2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含完整答案（全国通用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
2、商业银行负责操作风险管理的部门、（　　　）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。




【答案】：A
3、下列指标的计算公式中，正确的是()。
=税后净收入／资产总额
=税后净收入／资本金总额
=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额
=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）
【答案】：C
4、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。




【答案】：A
5、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（　　　）。
. 02
. 25
. 03
. 35
【答案】：A
6、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。
“先落实抵押手续、后放款”

“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
／好处协助骗贷
【答案】：B
7、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（　　）。




【答案】：B
8、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。
，初步确定对该集团整体的总授信限额
，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
，调整各成员单位的授信限额
，并最终核定各成员单位的授信使用额度
【答案】：D
9、某工程某月计划完成工程桩100根，，实际完成工程桩110根，，则费用偏差（CV）为（　　　）万元。


C.-13
D.-11
【答案】：D
10、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。
A.(0，6％)
B.(2％，8％)
C.(2％，3％)
D.(％，％)
【答案】：B
11、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。




【答案】：A
12、在持有期为l天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。
％的可能性不会超过3万元
％的可能性会超过3万元
％的可能性不会超过3万元
％的可能性会超过3万元
【答案】：A
13、（2020年真题）（　　　）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。




【答案】：D
14、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（　　　）。




【答案】：B
15、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（　　）。




【答案】：D
16、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。


%以上

【答案】：C
17、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（　　　）。
，与实践不符
，难以掌握

，数据真实性难以保障
【答案】：D
18、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（　　　）。
，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
，公允价值的定义更广、更概括
，市场价值可以代表公允价值
【答案】：B
19、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（　　）。




【答案】：C
20、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。
%资产组合A，持有现金
%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y
%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+
%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-
【答案】：C
21、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。




【答案】：B
22、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（　　）。

，缺点是直接面对风险管理


【答案】：B
23、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。
％
％
％
％
【答案】：B
24、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。


、交割与流程管理

【答案】：B
25、下列关于授信审批的说法，不正确的是（　　　）。


，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量
，应当考虑衍生交易工具的信用风险
【答案】：B
26、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（　　　）。




【答案】：B
27、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。




【答案】：C
28、 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（　　）。
%、4%和6%
%、5%和7%
%、6%和8%
%、7%和9%
【答案】：C
29、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（　　）。




【答案】：A
30、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（　　）。




【答案】：A
31、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。
，无法判断



【答案】：B