2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案一套.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（　　）。


，甲输入乙的密码进行授权

【答案】：B
2、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（ ）。




【答案】：A
3、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（　　　）N/㎡。




【答案】：C
4、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。




【答案】：C
5、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。
，实施效果短期不能显现


、信用风险、市场风险
【答案】：D
6、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（　　　）。




【答案】：D
7、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。
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％
【答案】：D
8、 下列关于杠杆率说法正确的是（　　）。
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％
=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％
【答案】：C
9、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。




【答案】：D
10、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。
，B以固定利率支付利息给银行A
，B以浮动利率支付利息给银行A
，B以固定利率支付利息给银行A
，B以浮动利率支付利息给银行A
【答案】：D
11、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。
、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
【答案】：D
12、资本的本质特征是( )。




【答案】：B
13、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。




【答案】：C
14、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。




【答案】：A
15、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（　　　）。
、交割和流程管理事件


、产品和业务活动事件
【答案】：C
16、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（　　　）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。




【答案】：C
17、以下信息中属于生产信息的有（　　　）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗
A.①②③
B.①②④⑤
C.③⑤
D.①②④
【答案】：C
18、风险识别的环节包括()。




【答案】：C
19、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（　　　）。




【答案】：B
20、下列关于授信审批的说法，不正确的是（　　　）。


，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量
，应当考虑衍生交易工具的信用风险
【答案】：B
21、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。
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【答案】：A
22、关于表外项目，说法错误的是()。

：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得
、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
【答案】：B
23、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（　　）业务类别。




【答案】：D
24、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。




【答案】：A
25、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。
、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警
“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求
【答案】：B
26、内部审计的主要内容不包括（　　　）。
、计量、监控程序的适用性和有效性



【答案】：C
27、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（　　），最终到达高级管理层的三级管理方式。




【答案】：A
28、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。
，明确资本充足率目标
，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
，具体配置可利用的各项资源
【答案】：D
29、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（　　　）。
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【答案】：D
30、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。
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【答案】：C
31、商业银行客户信用评级是（　　）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。




【答案】：A
32、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。
“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”
(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿


【答案】：B
33、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。




【答案】：A
34、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。




【答案】：A