2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案（模拟题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。




【答案】：B
2、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　　　），加强日常风险指标监测和内控管理。
、中、右分离
、中、后台分离
、后台分离
、中台分离
【答案】：B
3、从狭义上讲，风险仅指( )。




【答案】：B
4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
5、综合理财规划服务的第一步是（ ）。




【答案】：C
6、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。




【答案】：A
7、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。




【答案】：B
8、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。

，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度
【答案】：D
9、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。




【答案】：A
10、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　　　）。
，进行变相高息揽储的

，或者未保存相关证明文件的

【答案】：C
11、（　　　）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。




【答案】：C
12、财务风险是属于（）。




【答案】：C
13、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（　　　）而产生的纠纷。




【答案】：A
14、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。




【答案】：B
15、关于保险利益，下列说法错误的是( )。



，由于保险人是善意的，该保险合同有效
【答案】：D
16、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。




【答案】：B
17、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　　）。
，客户不参与
，最终决策权在客户
，商业银行不参与
，最终决策权在商业银行
【答案】：B
18、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。




【答案】：C
19、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
20、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：C
21、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。




【答案】：D
22、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。


，只能等退休后领取

【答案】：B
23、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　　　）。




【答案】：D
24、（　　）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。




【答案】：B
25、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。




【答案】：A
26、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（ ）
％；40％
％；40％
％；60％
％；40％
【答案】：B
27、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。




【答案】：A
28、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?


，被保险人的法定继承人即为受益人
，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
【答案】：B
29、个人收入和财富积累的最佳时期是（　　　）。




【答案】：C
30、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。




【答案】：A
31、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。




【答案】：D
32、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
％
％
％
％
【答案】：B
33、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（　　　）。
、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关



【答案】：A
34、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。




【答案】：D