2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（真题汇编）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。




【答案】：B
2、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　　　）。




【答案】：A
3、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（　　　）。




【答案】：D
4、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。




【答案】：A
5、 下列说法正确的是( )。

：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

【答案】：C
6、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。




【答案】：D
7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
，因此不需要为其投保

，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
，没有意外风险
【答案】：B
8、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。




【答案】：D
9、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。




【答案】：D
10、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。




【答案】：A
11、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　　　）。

，黄金投资具有保值增值的作用


【答案】：A
12、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。

，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
，但究竟何时发生，很难预料
，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象
【答案】：A
13、教育储蓄是以()方式计息。




【答案】：D
14、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。




【答案】：B
15、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。




【答案】：D
16、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）




【答案】：A
17、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。
％～30％
％～30％
％～40％
％～40％
【答案】：B
18、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：B
19、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。




【答案】：B
20、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
%
%
%
%
【答案】：C
21、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。




【答案】：D
22、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（　　　）。


. 身份证取款时即可享受利息税优惠

【答案】：D
23、下列选项中，不符合期货交易制度的是（　　　）。



、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓
【答案】：B
24、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（　　　）。




【答案】：D
25、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
26、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（　　　）。

，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

，主要考虑因素是税负
【答案】：D
27、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。




【答案】：A
28、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。




【答案】：C
29、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
，寻求合理建议
，以规避通货膨胀的风险
，以债券和现金为主

【答案】：C
30、客户满意度等于（　　　）。
+客户预期
-客户体验
-客户预期
-获得的服务水平
【答案】：C
31、保险产品要求()履行最大诚信原则。




【答案】：D
32、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

、设计


【答案】：B
33、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。




【答案】：A