2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附完整答案（全国通用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
，该合同的受益人不是周阳的父亲
，周阳的儿子还未成年
，该合同需要经过周阳儿子的同意
，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益
【答案】：D
2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：D
3、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿




【答案】：B
4、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。




【答案】：C
5、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
～2
～3
～5
～6
【答案】：D
6、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。




【答案】：D
7、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　　　）。




【答案】：D
8、下列关于教育储蓄说法错误的是（　　　）。

，大大增加了资金的储蓄规模
，一份“证明”可以享受多次利税优惠
，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息
【答案】：C
9、投资债券的收益不包括（　　　）。
，按照债券票面利率定期获得的利息收入

，根据公司的盈利状况获得的分红

【答案】：C
10、在建筑业从事（　　　）的人员，必须年满十八周岁以上。




【答案】：D
11、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。




【答案】：C
12、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）。




【答案】：D
13、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。




【答案】：D
14、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　　　）。
，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
、统计
、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
【答案】：B
15、对新进场人员由（　　　）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。




【答案】：D
16、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。



. 寿命和财产
【答案】：B
17、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
，当ρXY<0时两种资产属于负相关
，当ρXY>0时两种资产属于正相关
，当ρXY=0时两种资产属于不相关
，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
【答案】：D
18、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　　　）。



、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
【答案】：D
19、（　　　）的收益主要来源是价差收益。




【答案】：C
20、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。




【答案】：A
21、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（　　　）。




【答案】：D
22、银行车贷年限最长不超过(　　)年。




【答案】：B
23、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。




【答案】：D
24、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
，更多
，更少
，更多
，更少
【答案】：B
25、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
、出生年月日
、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
、长期理财目标

【答案】：D
26、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。




【答案】：D
27、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
28、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（　　　）。




【答案】：A
29、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　　　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。




【答案】：B
30、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。




【答案】：C
31、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
%
%
C.-%
D.-%
【答案】：C
32、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　　　）。




【答案】：C
33、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。
、医疗类股票
、钢铁类股票
、钢铁类股票
、汽车类股票
【答案】：A