个人贷款产品知识介绍.pdf

该【个人贷款产品知识介绍 】是由【碎碎念的折木】上传分享，文档一共【6】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【个人贷款产品知识介绍 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。 : .
成都贷款
关于个人贷款的品种介绍
一、个人经营性贷款
☆业务简述
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD 开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具个人经
营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
☆产品特色
：贷款金额最高可达 1000 万元；
：最长可达 5 年；
：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；
：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS 和网上银行等渠道实现贷款
的自助发放。
☆申请条件
，年龄在18（含）--60 周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款
人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；
，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；
；
，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；
、有效、可靠的贷款担保；
；
。
☆申请资料
、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；
、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；
，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工
行或他行近 6 个月内的存款均金融资产证明等；
；
。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。
，须提供保证人相关资料；
。
二、品牌连锁按揭
一、品牌连锁按揭贷产品
品牌连锁按揭贷是指围绕品牌核心客户，为其加盟商在开业初期为购置必要设备、租赁房屋时，由品牌核心客户担
保或加盟商提供我行认可的担保方式，给予加盟商（借款人）一定期限的流动资金贷款。
二、授信期限
授信期限为 1 年。
三、贷款期限
根据小企业（小型企业、个体工商户和小企业主）生产经营的特点，合理确定贷款期限，贷款期限最长不超过 5 年。
四、贷款用途及额度
贷款用途为品牌连锁加盟商在开业初期购置必要设备、租赁房屋、装潢房屋时一次性投入所需的费用，贷款额度不
超过上述费用的 50%，且不超过我行小企业授权规定。 : .
成都贷款
五、担保方式
（一）该产品可由品牌核心客户提供担保，也可由加盟商提供我行认可的担保。
（二）小型企业实际控制人为个人的，应追加实际控制人连带责任保证。
六、还款方式
（一）贷款期限在 1 年以内的，采取按月付息、按计划还款；也可按月付息、到期一次性还本。
（二）贷款期限在 1 年以上的，小型企业须按计划还款（按月、按季或半年还本，按月付息），个体工商户和小企
业主须分期还款（按月、按季或按半年等额本金或等额本息）。
三、租金贷
一、租金贷产品
租金贷是指我行对承租写字楼、厂房、商业门面、摊位等（以下简称“商铺”）的承租人（借款人）发放的，专用
于其向出租方支付租金的贷款，且承租的商铺须用于正常生产经营活动，不得用于投资或者其他用途。
（一）出租方是指商铺所有权人或拥有商铺出租权的企事业单位或其他经济组织。
（二）商铺原则上应位于城市中心商业区的繁华地段或在成熟交易市场内，其市场价值和租金价格稳定或有上涨趋
势，转让便捷。如商铺在交易市场内的，该市场已发展较为成熟或具有发展潜力且出租率较高，出租方须有一年以上的
相关管理经验。
二、授信期限
授信期限为 1 年，仅适用于一次性使用的用信方式。
三、贷款期限
根据小企业（小型企业、个体工商户和小企业主）生产经营的特点，合理确定贷款期限。贷款期限原则上不超过3
年，最长不超过 5 年，且不超过借款人与出租方签订的租赁合同期限。
四、贷款用途及额度
贷款用途仅用于借款人支付租金，不得用于投资或者其他非正常生产经营用途。
贷款期限在 1 年内的，贷款额度不超过所缴纳租金的85%；贷款期限在1—3 年（含）的，贷款额度不超过所缴纳租
金的 80%；贷款期限在 3—5 年（含）的，贷款额度不超过所缴纳租金的 70%；且均不超过我行小企业授权规定。
四：个人综合消费贷款
服务特色
个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超
前生活”的理想选择。
申请条件
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65 周岁（含）以下、具有完全民事行为能
力的中国公民；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6、在工行开立个人结算账户；
7、银行规定的其他条件。
贷款金额
贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不
超过抵押物价值的 70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
贷款期限
贷款期限最长不超过 5 年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8 年（含），不展期。 : .
成都贷款
贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。
还款方式
贷款期限在 1 年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1 年的，
采用按月还本付息方式。
申请贷款应提交的资料
借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：
1、有效身份证件；
2、常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3、婚姻状况证明；
4、收入证明或个人资产状况证明；
5、采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份
证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，
应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；
6、贷款用途使用计划或声明；
7、银行要求提供的其他资料。
五、房产抵押贷款
房屋抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通
常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，
借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。
抵押物的范围：符合法律规定的有价值和使用价值的固定资产(如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备);
可以流通、转让的物资或财产。
抵押率：按抵押物现值最高不超过 70%。
抵押物依法向其相关部门进行登记：
以房屋为抵押物的要到房产管理部门进行登记;
以交通运输车辆为抵押物的要到公安车辆管理部门进行登记;
以机器设备及其它物资为抵押物的要到工商行政部门进行登记;
不属于上述登记部门登记的抵押物品，要到公证部门办理公证手续。
以上抵押物在有关部门登记的同时，原则上要进行资产评估并出具证明手续，便于合理合法办理抵押贷款。
抵押人应提供的资料;
1、抵押人同意抵押的书面申请及相关证明;
2、抵押人的资格证明;
3、对抵押物享有所有权(或处分权)的证明;
4、抵押物基本状况;
5、其它有关资料。
抵押贷款的用途：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品等。
常见问题：
什么是房产抵押：
六、按揭房再贷款
按揭房再贷款：是指客户已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人，变更抵押重新获得一笔贷款。能在不出售已有抵
押房产的情况下获得更多的贷款余额，以实现抵押房产的再次融资。
贷款基本要求： : .
成都贷款
1、具有合法有效的身份证明,年龄为 18 至 65 周岁的中国公民
2、具有正当的职业、稳定的收入，,，信用记录良好
3、同意以个人名下的房产及其权益设定抵押，作为贷款发放条件
4、具有合法正当的融资用途

所需基础资料：
1、房地产证等抵押物权属证明文件
2、申请人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明
3、申请人及配偶收入证明
4、借款用途的相关证明
5、银行要求提供的其它相关资料银行利率及还款方式：
1）、银行利率执行同期人民银行规定商业贷款利率或适当浮动；
2）、贷款期限一年以内的，可选择按月或按季还息，到期一次性还本的还款方式；贷款期限一年以上的，可选择按月
等本息或等本金方式还款。

步骤：






七、随借随还贷
如果您想随时随地自助借款、还款，不想跑银行，请选择：
随借随还
贷款不用跑银行、不用等审批！办理随借随还后，您可以通过网上银行或电话银行自助办理借款和还款手续。用钱就借，
有钱就还，最大限度地帮助您节省利息！

业务特色
想借？就借！瞬间到账
通过网上银行专业版、电话银行快易理财渠道借款，瞬间到账，无须前往网点，方便快捷！
想还？就还！帮您省息！
通过网上银行（专业版、大众版）、电话银行快易理财随时偿还贷款，早还一天款多省一天息！
自动提前还，国内首创
设置专门还款账户，存入该账户中的人民币活期存款每天自动用于归还贷款，日日省息！
一次申请重复使用，一次开通“随借随还”，在授信额度内可以重复使用！
服务渠道方便快捷
网上银行和电话银行 365 天每天 24 小时为您提供借款、还款服务。

适用贷款品种
一手住房贷款/直客式一手楼住房贷款
个人消费贷款 : .
成都贷款
二手住房贷款
商业用房贷款
个人经营贷款

最大优势
贷款不限用途~~想干嘛就干嘛！
八、信用贷款
信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供任何担保。信用贷款的特征就是债务人无需提供抵押品
或第三方担保仅凭自己的信誉就能获取贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的一种贷款方式。这种信用贷款是我国
银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等
情况进行详细考察，以降低风险。

申请条件
1、企业客户信用等级至少在 AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；
2、经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量