风险合规管理工作报告.docx

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〔文章一〕：2xxx 年度合规与风险治理报告 1 2xxx 年度合规与风险治理报告 2xxx 年度，银行〔以下简称“本行”〕在银监局等上级部门的指导下，在行领导的领导下，在全行员工的共同努力下，坚持“稳健经营、稳步进展”的经营理念和风险防范优先、留意经济效益和持续协调进展的原则，开展合规与风险治理工作。现将本行的合规与风险治理工作报告如下：
〔一〕、2xxx 年合规与风险治理工作开展状况的总体评价 今年以来， 本行依据有关合规风险治理文件精神和部署，狠抓各项措施的制定和落实，努力营造“安全就是效益、违规就是风险、标准就是形象”的良好内控文化气氛。全行通过完善组织架构，开展“合规建设年”活动、各类风险排查活动以及标准行社创立活动,实施资本治理协议，持续各类风险监测管控，以及流程银行建设等工作，使本行各项根底工作得到进一步夯实，风险管掌握力量持续提升；切实加强了合规风险治理，推动合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营。
〔二〕、2xxx 年合规与风险治理工作成效 〔一〕风险治理组织体系的建设状况 目前，本行组织架构已根本清楚：董事会下设提名与薪酬委员会、风险治理与关联交易掌握委员会，监事会下设审计委员会， 经营治理层、部门、营业网点协同经营治理，各项工作有效开展。截至 2xxx 年末，全行在岗职工 人，总行设臵相关部门个，设臵前台营业网点个，其中：总行营业部个，一级支行个，二级支行个，共设臵
个岗位，各岗位能做到相互补充与监视，整体风险掌握机制根本健全， 风险掌握力量较好。 本行设臵了前中后台、合规与风险治理部和稽核部三道防线，合规与风险治理部门作为其次道防线，独立于业务条线，能够切实做到风险有效隔离，起到风险管控的作用。合规与风险治理部门制定并执行风险为本的合规治理打算，组织各个部门梳理规章制度和操作规程，审核评价内部各项政策、程序和操作的合规性， 适时修订合规手册、内部行为准则，对本单位合规风险进展识别、监测和报告；保持与监管 机构的日常联系，按规定向监管部门报告合规风险治理事项，准时反响意见和建议；坚持内控优先 ,梳理和健全内掌握度，全面推动合规文化建设,促进依法合规经营；指导并验收标准行社建设；负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育。本行还在全行范围内共设臵了 19 名合规督导员，对各营业网点业务经营状况，按期进展检查和辅导，由合规与风险治理部进展治理。至此本行已初步建立了全面风险治理机制，并且各责任人员均能正常履职。〔二〕“合规建设年”活动的开展状况。 为进一步促进合规建设， 有效管控经营治理过程中的风险点，确保本行各项经营治理工作稳 健、可持续进展，依据《监管分局关于开展银行业合规建设年活动的通知》文件要求，本行领导高度重视，乐观推动合规建设年”的各项工作，成立了以董事长为组长、各部门经理为成员的 “合规建设年” 活动领导小组，负责指导和推动全行“合规建设年”活动的开展，并对各支行“合规建设年”活动开展状况进展监视。本行主要通过以下措施开展此项工作。
、领导小组制定了活动实施方案和工作打算表，明确了活动目标和步骤，逐级召开发动大会，进展深入的思想发动，全面部署工作目标、落实措施和要求，在全行上下营造了深厚的合规文化气氛，提倡人人合规、主动合规、合规制造价值的合规理念。
、通过“合规建设年”活动，加强教育培训，今年应用“流程合规风险治理系统”组织合规培训测试次，参与人数达人次，通过合规测试活动，努力传导合规学问，员工对合规学问有了全和充分的生疏和了解，提高合规经营治理的力量，进一步生疏业务薄弱环节和合规风险隐患，对业务进展和风险防控意义重大。
、结合本行“流程银行”建设，梳理和完善规章制度，建立业务合规操作机制，提高业务合规操作水平。特别是针对案件多发领域、风险隐患环抑制定切实可行的规章制度，明晰责任分工，以制度约束行为，推动流程银行建设。
、加大各类风险排查的范围和力度，特别是对贷款集中度、担保公司担保贷款、贷款规等执行状况的监视检查力度，通过实行现场和非现场，定期和突击检查相结合的方式，对业务操作流程和合规风险隐患进展排查，切实堵 塞操作漏洞，防范风险。 〔三〕风险排查及合规检查开展状况。 依据省联社统一布臵，本行按季落实风险排查及合规检查的各项工作，相关条线部门分别组织了排查小组，依据
《风险排查工作实施方案》的规定，在各自的排查范围内对全行开展了排查工作，排查结果显示本行各项业务开展能够较好的符合相关制度及内控规定。对排查中觉察的问题或隐患，本行要求相关责任单位、
责任人，限期整改到位，并对责任人进展经济惩罚和通报批判。2xxx 年，全行各类检查及日常监视涉及的违规问题共惩罚人，罚款共万元。
〔四〕《商业银行资本治理方法》的贯彻落实状况。 2xxx 年年底， 本行既已按银监部门要求，对本行的资本状况按的资本治理方法进展治理。本行派专人分别参与银监局、省联社关于资本治理方法实施的培训，并上报了本行的资本治理规划。为进一步加强对资本的治理，本行还对资本充分率、一级资本充分率和核心一级资本充分率在法定值的根底上，设定了触发值和目标值，并建立了《银行股份监管指标层级突臵、订正和恢复预案》。2xxx 年，本行组建行，为满足资产的进一步扩张对资本的要求，本行实行了增资扩股亿元，并通过努力经营，净利润达万元，增加了一级资本；同时本行还通过逐步调整资产构造，特别是贷款构造和同业债权的构造，来进一步削减信用加权风险资产。2xxx 年末，本行的资本充分率达,一级资本充分率达，并且全年连续四个季度均到达监管要求。为了使本行员工均能了解资本治理方法，本行除派专人参与上级部门的培训外， 还借助合规测试系统平台，对员工进展了测试。 〔五〕合规审核工作开展状况。 本行合规与风险治理部能够依据制度的要求，认真履行合同、制度的审查职责，依法做好合规审查工作，预防和削减可能产生的纠纷。本行还聘请特地的法律参谋，对法律事务、制度合同的合法性进一步赐予审查。2xxx 年，本行共审查制度及操作流程共份， 合同共份。 〔六〕违规积分制度的贯彻落实状况。 为进一步催促员工的合规操作，增加员工合规意识，本 行制定了《关于印发 t;银行
员工违规行为治理系统运行方法〔试行〕的通知》、《关于印发 t;员工违规积分治理方法〔试行〕的通知》和《关于印发t;员工违规行为惩罚方法〔试行〕的通知》文，对员工违规积分的治理、违规系统的运用、各类违规问题的惩罚标准和违规积分均做了明确要求，要求全行组织学习，并要求各部门在检查中，包括事后监视等的日常监视中， 觉察员工的违规问题，一律按规定赐予惩罚并录入违规系统。在年底计算效益工资时，将依据违规系统中录入的员工违规分数赐予相应的折扣兑现。 〔七〕信用风险的主要管控措施。 本行作为“立足三农、效劳三农”的地方性中小金融机构，主要的风险点仍为信用风险。为确保信用风险得到有效掌握，保持信贷资产良好质量，本行实行的主要举措有：
、加强对表内逾期 90 天以上贷款余额监测及目标治理，准时化解增不良贷款。
、乐观扎实开展不良贷款摸底清理工作。本行于 2xxx 年 7 月起再次开展了存量贷款全面摸底核查清理，由总行统一组织领导，制定方案，彻底摸清“家底”，同时外核工作中的不良贷款清收。
、加强大额贷款风险监测制度，按月公布大额贷款信用风险监测表，跟踪监测大额贷款信用风险处臵结果，落实大额贷款风险化解、处臵措施。
、加大对增不良贷款责任人认定及清收力度，重点是对大额增不良贷款清收，通过依法起诉等方式处臵抵质押物，加强对抵质押大额不良贷款清收力度。
、设臵对长期沉淀不良贷款收回嘉奖，促进不良贷款及表外不良贷款清收。总行 2xxx 年效益工资考核指标中，特地设臵对沉淀已久的不良贷款嘉奖政策，做到“谁清收，谁嘉奖”；同时还设臵表外不良贷款收回嘉奖方法，依据收回表外不良贷款本息按比例嘉奖清收人。通过双重嘉奖措施促进全员对不良贷款及表外不良贷款清收工作。
、加强对贷款分类准确性现场检查，扎实开展隐性不良贷款处臵工作，真实反映不良贷款风险。2xxx 年末，本行不良贷款余额为万元,不良率为。 〔八〕案件风险的主要管控措施。 本行近年来未发生过任何案件，2xxx 年，本行仍连续加强案防管控，主要从以下几个方面进展：
、层层签订责任 书，明确案防责任。年初董事长与各支行行长、部门经理签订《银行案件风险防控责任书》，各支行行长、部门经理与每位员工签订《银行案件风险防控责任状》，实行层层负责制， 使得案件防控工作深入到基层，落实到每一个人。
、完善制度流程，从源头防堵案件。本行依据“内控优先，制度先行”原则，并结合流程银行建设，对各类制度进展了梳理、完善。
、组织定期学习和风险排查。本行按季开展案件防控工作会议，对各支行存在问题进展认真剖析，准时制定整改措施并催促各项工作落实，防堵案件风险。审计稽核部协调相关部门，实行开展全面检查、专项检查、突击检查、非现场检查等有效敏捷的方式，对基层营业网点和人员进展全方位、多角度的排查。今年以来共开展各项检查 22项，有效堵塞案件风险，去除风险隐患。
、适时预警、留意预防，构筑案件防火墙。如本行实施了员工行为排查、“员工参与非法集资” 排查、会员卡专项清退活动以及高管人员履职审计稽核等各类举措。 〔九〕授权掌握机制建设和运行状况。 2xxx 年，本行成立了远程集中授权中心，通过前台柜员对需授权的业务收集资料并通过网络传输至授权中心，随机安排给授权人员进展授权，实现了授权的独立性。本行通过制定《关于印发t;银行远程集中授权业务治理〔暂行〕方法的通知》文、《关于印发 t;银行资金营运业务授权治理暂行方法的通知》以及之前的相关授权文件， 对本行前台操作业务、资金业务及信贷业务等授权行为进展了统一标准。通过全年的风险排查及专项检查中，至今未觉察存在越权行为的状况。 〔十〕远程授权、事后监视、对账系统及远程监控系统运行状况。 本行的远程授权、事后监视及远程监控系统均已上线，其中远程监控系统已成立将近三年。目前三个系统均正常运转。远程授权系统主要针对前台柜员通过网络提交的授权资料，依据授权条件、审核要点逐笔审查业务办理的真实性合规性，实现事中掌握；事后监视人员主要通过对前一日业务凭证进展扫描、流水勾对、质检以及预警等方式，逐笔审查
〔文章二〕：银行合规风险治理工作报告 xx 银行合规风险治理工作报告 2xxx 年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心， 全面履行风险、合规部门的治理职责，扎实工作，以强化信贷治理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险治理与合规管
理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险治理与合规治理方面的工作做如下汇报：
〔一〕、部门工作职责履行状况
做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。 一是准时做好
1104 工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是准时向人行报送风险监测指标报告及相关报表 ;六是准时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类治理工作。 一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点依据我行贷款分类规定准时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的留意事项做出提示。二是每月末，我部均能准时监测全行贷款台帐， 催促各网点严格依据相关规定做好当月增贷款的分类确认工作及 局部 存量贷款的分类调整工作。三是每月初准时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不标准的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类状况。对其中分类不准确、分类未准时调整的贷款准时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的准时性，为我行不良贷款的治理打好了根底。
乐观做好诉讼案件的起诉、执行工作。 依据各网点上报的诉讼材料，我部准时做好起诉材料预备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、
执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
乐观帮助基层清收不良贷款。
做好贷款的审查工作。依据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、准时辅导和订正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控状况以及风险分类的准确性状况。
〔二〕、工作中存在的问题 我部能较好的履行部门职能工作，乐观发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有奉献，但还存在缺乏之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不抱负，贷款起诉后执行难问题照旧突出；二是 组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进展指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款治理，个别发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增加。
〔三〕、工作思路 为进一步提高风险防范力量，有效降低我行所面临的各项风险，针对 2xxx 度风险与合规治理工作中存在的问题，我部拟在 2xxx 年的风险与合规工作做出如下安排： 1．连续加强治理， 提高信贷资产质量。实时动态监测贷款状况，准时觉察风险点并实行措施，以尽量削减的不良贷款的产生。
转变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，准时向法院执行局供给借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和准时性。
加大对基层的效劳、指导、协调、治理和培训。加大对基层网点的
日常效劳、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷力量和风险管控力量。
做好参谋效劳。充分发挥部门职责的工作性质，准时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。 2xxx 年 12 月 31 日
〔文章三〕：风险合规部经理述职报告 风险合规部经理述职报告 一年来的工作已经完毕，在联社领导的指导和同事们的乐观帮助、协作下，我顺当完成了 2xxx 年风险合规部的各项工作任务。在岗期间， 我能够认真履行自己的职责，乐观做好本职工作，较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从以下几个方面将我一年以来的工作状况述职如下。
〔一〕、履行本职工作 〔一〕为了尽快进入角色，保证风险合规工作的标准性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个学员做起， 留意加强学问积存和业务学习，夯实风险审查岗位的理论根底。首先， 我认真学习银监局下发的各类合规、风险掌握方面的文件，以及我社信贷治理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“方法”》 ，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次，在系统操作上，学习并娴熟操作了信贷业务信息治理系统、统计报表等相关查询系统。另外，乐观参与银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。 通过学，提升了自身的业务素养，增进了对风险合规治理重要性的生疏，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够