2025年浅谈金融风险及金融机构的分类（集锦5篇）.docx

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篇1：浅谈金融风险及金融机构的分类
一、金融风险的定义
改革开放30多年来，我国经济迅速增长，国内生产总值仅次于美国。金融作为市场经济的核心，在我国经济改革和发展中起到了强大的推动作用。但是由于我国经济一直处于变革过程中，在经济迅猛增长的同时，也蕴含着多方面的风险，主要表现为改革过程中的金融风险。而且近几年金融市场频繁动荡，尤其是的金融危机暴露了全球金融市场中的风险，这种风险如果不能得到有效的控制，很可能会产生连锁反应，引发全局性和系统性的金融危机，甚至可能会影响到整个经济社会环境，导致经济秩序的混乱和社会危机。因此准确地监测金融风险，采取相应的措施来控制金融风险成为近几年金融市场参与者最关心的话题，也是经济和金融研究人员努力探索的问题。
风险是指某种不确定性时间发生的可能性。金融风险是指金融市场参与者在金融活动中可能遭受的损失。金融风险其实包含双重的含义，因为金融活动通常有两种可能的结果，一种是有盈利，一种是遭受损失，获利和损失的可能性都会存在，只是程度不同，发生的概率不同。现在经济社会中，金融扮演着重要的角色，金融风险不仅会影响金融市场，可能会波及整个社会的经济运行，因此要重视金融风险。
二、金融机构金融风险的分类
金融是现代经济的核心，金融风险与金融活动相伴而生，它是风险中最常见、最普遍也是对社会经济活动造成影响最大的一种风险。因此风险管理中，金融风险作为了主要的一个对象。金融风险和一般风险既有相同的部分，也有自身的特点。金融风险一般被定义为经济活动主题在参加金融活动时遭受损失的不确定性。金融风险是参加资金经营、卖卖金融产品等活动时产生的风险。它比一般的风险的内涵要深，它具有两面性，不仅包括这种金融活动遭受损失的可能，而且也包含这种金融活动获得盈利的可能，有积极和消极两个方面的因素。
金融风险的产生受到多个方面的影响，包括国家的法律政策、监管部门的监管力度、市场因素等等。这些方面发生相应的变化也会导致金融风险的变化。
(1)金融风险的特点：

金融是以信用为基础，在传统的金融活动中，借贷活动是最普遍的金融活动，在这过程中就可能会出现借方的违约风险，这就是最基本的金融风险，随着金融市场的发展，证券、保险、基金各种金融产品和金融衍生品层出不穷，这又会导致更多的金融风险的产生。因此，金融机构和金融活动参与者都应当时时注重金融风险，减少在金融活动中的损失。

由于金融市场瞬息万变，但市场的参与者的知识确实有限，不能够及时对这些变动做出反应，由此就会产生金融活动的不确定性，这主要是损失和收益的不确定性，这种不确定性正好体现了金融市场的风险。在这种不确定下，金融市场的参与者应该具有一种风险动态变化的观念，去更深入的了解市场，了解风险的变化状况，以更好地对金融市场风险进行管理。

金融市场是一个整体，由很多个小的市场构成，如银行、证券、保险，如果某一个部门产生了风险，它不会独立存在，而会传导到其它的市场，如银行如果发生信用风险，可能会导致证券和保险行业出现交易的风险，最终会导致整个金融系统风险的发生，甚至会发生金融危机。因此，针对风险的这种性质，金融参与者在防范风险的时候应该着眼于整体，同时又要加强各部门的风险管理。

金融风险的双重性其实来源于它的不确定性，金融活动可能会导致损失，也有可能会获得盈利，有时候这两者之间是一种正向的关系，产生损失的可能越高，会获得的利润也会越大，这就有可能导致金融领域投机活动的发生，人为的加大了金融风险，但是也会对资源的配置起到一定的作用。

金融风险不仅存在的范围广，而且随时变动，但是这并不意味着金融风险不能控制，其实我们可以根据以往的数据对风险进行一定的预测，同时通过加强监管，使金融市场参与者了解更多的金融风险知识来达到降低风险和控制风险的目的。
(2)金融风险的分类：
金融风险有广义和狭义之分，金融市场参与者都有可能遭受的损失就是广义的金融风险，包括国家金融风险、金融机构的风险、个人的风险、企业的风险和国际金融风险。而狭义的金融风险指的是企业和个人在金融活动中可能遭受的损失。金融风险的分类有多种方式，包括按金融风险的形态进行分类，按性质进行分类，按金融风险的层次分类，按金融风险的地域分类等等。以下介绍按金融风险的形态进行分类。

信用风险主要存在于债务关系和交易中，当债务人违约，债券人不能在约定的时间内收回债款就可能会导致信用风险，而当交易双方有一方不能履行合同，也可能会导致信用风险，信用风险是金融活动中最早出现也是最常见的风险。

流动性风险是指流动性不足给金融参与者造成的损失。流动性风险包括市场流动性风险和现金流风险，流动性对于整个金融市场至关重要，是金融市场的血脉，但是不能要求过高的流动性，这样可能会导致市场效益的降低。

利率风险是指利率的变动对金融市场参与者造成的风险。首先利率的变动可能会影响债券债务人的收益，例如，当市场利率升高时，对于收取固定利率的债券人就会产生间接的损失，而债务人却间接获得了收益。而且利率的变动会影响整个金融市场的投资，影响汇率，进而产生投资风险和汇率的风险。

汇率风险是指由于汇率的变动对金融市场参与者造成的风险。汇率风险又包括交易汇率风险、折算汇率风险和经济汇率风险。如当一国货币的汇率升高，会导致持有该国货币的人遭受损失，又可能会导致该国的出口增加，改善该国的贸易状况，总之，汇率风险对不同的参与者有不同的影响，有的人可能遭受损失，有的人会获利。

操作风险是指由于金融系统故障，人员操作错误以及一些外部事件导致金融参与者遭受损失的可能。操作风险分为由人员、流程、系统和外部事件导致的四类风险。

法律风险是指金融参与者不履行法律法规所造成的损失。法律风险有多种表现形式，主要有现行的法律不能给一些创新的金融活动提供法律保护而使得交易双方遭受风险，另一种是由于交易者逾越相关的法律进行交易而受到处罚。

通货膨胀风险是指货币购买力的变化给市场参与者造成的损失，当一个国家通货膨胀率越高，实际利率越低，市场参与者遭受的损失就会越大。

国家风险是指一个国家的经济、政治、社会状况发生了变化从而导致市场参与者所面临的损失。国家风险是一个国际性的概念，它不仅影响到该国的金融市场，同时也影响其他国家的市场，严重的国家风险可能会导致金融危机。
篇2：金融风险管理论文
金融风险管理论文
题目：金融创新条件下的金融风险管理研究
摘要：随着经济全球化的速度加快，我国对外开放的程度加深，国外金融机构纷纷入驻我国市场，对国内金融机构形成了一定的冲击与挑战。其对策是：加强政府部门对金融体系的监管；加强金融企业内部的自我控制；强化国际间金融合作；控制好金融创新的途径。
关键词：金融创新；金融风险；企业管理
随着金融企业创新的不断深入，其产品在创新、其经营工具在创新、其管理在创新、其制度在创新。金融行业正生机勃勃的活跃在市场经济中，与此同时，金融企业的风险也与日俱增，做好在创新条件下的风险管理是企业改革的重点话题。
一、金融创新的活动特征
金融创新作为各种金融因素的整合，它是在金融市场的环境下，金融主体对有可能约束金融业发展的改革。通过创立新的管理制度，对各个金融因素进行整合，它的目标是追求更多的经济利润。从金融创新的范畴来看:小到融资工具、方法、业务，大到金融管理方式、制度与市场，只要是业务开展中出现阻碍因素，就会对环节进行变革，实现对阻碍因素的消除和规避。随着市场经济体系的进一步完善，金融市场得到了很大的开放，在金融创新日渐活跃的环境下，各种业务推出，同时也丰富了金融市场，具体呈现出以下特点与趋势。
（一）理财业务得到创新
在生活水平以及精神文明增加的同时，居民理财理念也发生了很大的转变，不再拘泥于储蓄这种单一的方式上，日渐往收益更多的理财转变。这让商业银行推出了大量理财业务，还带动了市场竞争。外受各种外资银行的影响，理财变得更加热闹，在这期间出现了各种理财产品。
（二）金融机构同质
从当前的金融机构来看，存在着各种金融机构，并且这些机构间都有着清晰的界限，负责各自领域。在金融创新力度不断加快的今天，各种金融产品衍生，让原本清晰的界限日渐模糊，所以在各种业务机构交叉并行的情况下，各种业务逐渐向综合化发展。
（三）金融创新必须控制同质化
从金融业发展状况来看:虽然金融创新很活跃，但是在创新深度、广度上依然存在问题，在各个部门相互复制的情况下，对实际金融创新数量造成了很大的影响，存在很多同质化产品。
二、金融创新和金融风险的关系
所谓金融风险是在资金流动过程中，受不确定性因素的影响，进而产生的直接或间接的经济损失。首先，金融创新和风险管理存在着正向博弈的关系，金融创新的发展是需要风险管理促进的，相反金融创新管理形成了更加完善的金融风险管理体系。金融创新是基于市场背景和企业条件进行的创新，是基于原有政策进行的，其本质是在进行逃避监管。进行风险控制是在约束金融活动，金融的创新在某种意义上对风险控制起推动作用。在金融创新与金融管理的相互促进下，使金融企业的水准进一步提升。其次，金融创新的发展带来了新的金融风险，一切活动均是存在着风险的，我们所要做的是将风险降到最低。金融的创新过程是对未来发展形势的看好，是将风险有效转移，是对收益与损失的宏观调整，因此金融创新并未影响其风险的总量，只是将风险的存在方式进行了重新整合，同时为金融企业带来了新形势的风险。
三、金融创新带来的风险
（一）资产证券化加大金融风险
在银行证券中，一旦掺入不良资产，就会影响银行信誉和发展。在对银行造成不利影响的同时，对货币来说，也会伴随很多负面影响，银行证券化本身带有很大的流动性，在大多数场合能够施展货币功能，同时这也让当时发行的货币遭到影响。另外，证券化也会影响货币政策的执行力，从而对宏观调控带来不利影响。
（二）投机市场增加了风险破坏力
从金融业发展来看，虽然创新很大程度上对减小风险给予了工具，但是我们也应该看到在创新的同时，还有很多风险偏好者投机，即使金融创新将风险暂时转移到风险偏好者上，风险总数还是没有降低。如果很多风险偏好者的投机遭到失败，就无法将风险转移，甚至对整个金融业都会造成不利影响。
（三）金融创新加大了经营风险
，越来越多的金融单位参与到市场竞争中，也带动了金融机构的竞争趋势。针对这种情况，为了拓展市场占有率，赢得有利的竞争地位，很多金融机构加大了创新进程，源源不断地向市场输入产品，同时这些产品也会涉及其他行业，在整个金融行业重合、交叉的环境下，同质化开始出现。在各个单位竞争力度加强的环境下，金融单位的风险进入下一轮创新，从而影响金融单位的信用值，让规避风险的能力减小。
四、积极应对金融企业风险管理的对策
（一）加强政府部门对金融体系的监管
加强政府部门对金融体系的监管是金融企业正常运行的重要措施，国家相关部门的参与为金融创新提供了良好的外部环境。国家相关部门的监管，在管理理念上是对创新和稳定的协调。金融创新是金融发展的主要动力。为促进金融创新发展，国家对其的支持是必不可少的。通过国家与企业联手进行金融监管手段的完善，打击违规违法行为。金融监控的过程中要秉着维护金融稳定和鼓励金融创新并重的原则，对监管尺度进行良好把握，实现创新与监管的良性循环。
（二）加强金融企业内部的自我控制
企业应从自身着手，加强金融创新的主体内部控制，将自我风险管理体系完善。金融创新是对金融产品未来市场的信心，因此，企业应对金融创新的利弊进行科学的分析与判断，对其市场影响要有足够的心理准备及经济准备。在外部竞争日益激烈的背景下，金融产品日益多样化、复杂化，金融企业要确立清晰的风险管理意识，并形成良好的风险预测体系，本着为企业负责、为国家负责、为人民负责的态度进行金融活动。金融企业要具有制定有效的、切实可行的风险防范制度，结合外部环境与自身情况，建立一套适用的风险预测评估系统，对风险进行科学的度量。