2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【夺分金卷】.docx

该【2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【夺分金卷】 】是由【闰土】上传分享，文档一共【176】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【夺分金卷】 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库
第一部分 单选题(500题)
1、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。




【答案】：B
2、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。




【答案】：A
3、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）




【答案】：C
4、下列不属于教育保险的功能的是( )。




【答案】：C
5、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
％
％
％
％
【答案】：A
6、从客户等级来看，（　　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。




【答案】：D
7、在分红保险中，红利分配的方式有（　　　）。




【答案】：A
8、下列不属于商业银行中间业务的是（　　　）。




【答案】：D
9、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（　　　）。




【答案】：D
10、下列（　　　）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。




【答案】：B
11、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。




【答案】：B
12、下列属于公民遗产范围的是（　　　）。




【答案】：A
13、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（　　　）。


=企业销售收入净额／应收账款平均余额
，说明企业应收账款变现能力越强
【答案】：A
14、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
15、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。




【答案】：C
16、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。




【答案】：B
17、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

，保险即终止


【答案】：C
18、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。




【答案】：A
19、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：C
20、年金终值是指( )。




【答案】：B
21、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
22、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产


，但是可以作为受遗赠人获得部分财产
【答案】：B
23、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。




【答案】：D
24、下列关于基金特点的表述，不正确的是（　　　）。
，降低交易成本，从而获得规模收益



【答案】：C
25、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　　　）。
、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场


、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
【答案】：B
26、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。




【答案】：B
27、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（　　　）。




【答案】：A
28、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分




【答案】：A
29、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（　　　）。




【答案】：A
30、自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
31、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。




【答案】：A
32、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：B
33、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：C