2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附参考答案【模拟题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。
％；％
％；1％
％；％
％；7％
【答案】：C
2、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。




【答案】：D
3、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。




【答案】：B
4、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（　　）。




【答案】：D
5、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。




【答案】：A
6、（　　　）是商业银行的执行机构。




【答案】：C
7、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（　　　）。




【答案】：A
8、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。




【答案】：A
9、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（　　）。
，提高信息的可靠性和可比性
，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
，强化监督
，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力
【答案】：D
10、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。




【答案】：A
11、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（　　）。
、准确性和可靠性


、评价
【答案】：D
12、（2018年真题）相比较而言，下列（　　　）环节最容易引发操作风险。




【答案】：A
13、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（　　　）。




【答案】：C
14、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（　　　）。




【答案】：A
15、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。




【答案】：A
16、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（　　　）阶段。




【答案】：C
17、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。




【答案】：B
18、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。




【答案】：D
19、开展土地登记代理的必备要件是（　　）。




【答案】：C
20、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()
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%
%
%
【答案】：A
21、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。
％
％
％
％
【答案】：B
22、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。




【答案】：B
23、 市场风险是指（　　　）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。



?
【答案】：D
24、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。
％
％
％
％
【答案】：C
25、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）
%
%
%
%
【答案】：B
26、 （　　）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。




【答案】：D
27、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（　　）。




【答案】：C
28、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()
，B企业进行浮动利率融资
，B企业进行固定利率融资
，B企业进行固定利率融资
，B企业进行浮动利率融资
【答案】：C
29、信用风险很大程度上是一种（　　　），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。




【答案】：B
30、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。




【答案】：D
31、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（　　　）。




【答案】：D
32、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。




【答案】：B
33、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。
％
％
％
％
【答案】：D
34、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。




【答案】：A