常用保函要点及风险分析.ppt

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中国银行陕西省分行
2009年12月
汇报日期
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内容提纲
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目录
2
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保函—中国银行的优质产品
保函作为银行信用产品，在促进市场交易主体达成合约、履行合约义务、完成交易方面能够发挥重要作用。
在对外担保方面，随着我国“走出去”战略的加快实施，银行保函可以为国内企业对外承包工程、出口成套设备和对外投资等提供强有力的支持，甚至是起关键作用。
保函的基本要素
申请人（被担保人）：基础合同的买方或卖方
担保人：应申请人要求开立保函之人
受益人：基础合同的卖方或买方
担保的标的
最大担保金额及货币
保函的付款条件
保函的有效期
保函的开立方式和当事方关系
保函直开：直交、转递
保函转开：一次转开、多重转开、
转开＋转递
加保（Confirm)
受益人
申请人
申请
合同
转递保函
转递保函
通知人
担保人
直交保函
直开保函
转开保函
受益人
LG Issued
Contract
Counter LG（多重转开）
Counter LG（一次转开）
Requests LG issuance
Counter LG（多重转开）
01
Counter guarantor
Counter guarantor
02
申请人
LG Opening Bank
03
常用保函掌握要点
投标保函Tender Guarantee/Bid Bond
作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函。
金额：一般为投标报价的1-5%
效期：一般为开标日+报价有效期+30天,报价有效期一般为90、120、150天，工程大的甚至长达一年。
常用保函掌握要点
履约保函Performance Guarantee/Performance Bond
广义：所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务人在合同项下义务的履行，否则由担保人代为履行或承担付款责任。
01
狭义：则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规定诚信、善意、及时、完整地履行合约义务。
02
金额：一般为合同总价的5％－10%
03
效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天。（注意不要与质保期/维修期重叠、禁止转让）
04
常用保函掌握要点
预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随工程进度将预付款逐步扣回，保函条款应规定保函金额根据每批发货等比例自动减少。
作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息。
生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付，应该付多少生效多少。
金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达80%，有的军品出口达100%。保函的币别应该与所付预付款的币别一致。
失效条款：一是某年某月某日到期，二是以某次发完货后多少天失效，三是所付预付款全部扣回之后失效。预付款保函的效期通常要比履约保函的效期短。