担保业务操作流程何.ppt

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担保业务程序
企业申请；
担保受理；
担保审核（调查、审查）；
签订合同、担保收费；
保后管理；
代偿与追偿；
担保终结、档案管理。
1、担保申请
申请担保时需提供以下资料：
填写《委托担保申请书》；
同时提供以下文件资料，并保证其真实性：
企业简介；
企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）、验资报告、贷款卡、基本账户开户许可证、企业预留印鉴卡；
公司章程、股东身份证明、法定代表人和实际控制人的个人简历；
经合法中介机构验证的近两年度财务报告，即期财务报表，主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和报表附注，即期纳税申报表和完税凭证，银行对账单等；
企业和经营者个人自有资产的情况说明及权属证明；
销购合同或协议；
代理资格证明文件；
其他有关材料。
反担保资料
保证(信用组合)反担保企业名单及自然人反担保小组名单；
抵押、质押财产清单及财产权属证明；
提供反担保企业股东会决议；
签订《保证反担保合同》和《动产质押反担保合同》；
第三方反担保单位有关资料由申请担保企业提供。自然人反担保，应提供反担保人的财产清单，身份证及婚姻证明、配偶同意反担保承诺书等资料。
2、受理担保
资信评审部在接到担保申请后，对受保企业进行资格审查并指定专人会同协议银行根据企业的财务报表测算风险度，评定企业信用等级。
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客户经理根据企业财务情况测算风险度，必须严格把好准入关，测算失误、不准确的，要进行差错登记，每月统计一次，按月考核，统一处罚。
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担保审核的主要内容：
（一） 对申请担保人品行的调查，主要包括借款人的还款意愿、承担义务责任感，以及法定代表人的信誉度、经营管理能力、背景情况、道德品质等；
（二） 对提供申请担保材料及反担保材料的真实性、完整性、合法性进行审查；
（三） 对担保业务材料进行审查；
（四） 对担保安全性的调查；
（五） 对抵（质）押品的调查；
（六） 第三方保证反担保的调查。
反担保人必须是担保公司股东的相关企业和股东个人，同时受保企业的股东或实际控制人作为自然人提供反担保；或者是董事会认可的，经客户经理调查确认资信好、有实力的其他反担保人，反担保人必须提供担保公司所要求的相关资料。
反担保人必须是担保公司股东的相关企业和股东个人，同时受保企业的股东或实际控制人作为自然人提供反担保；或者是董事会认可的，经客户经理调查确认资信好、有实力的其他反担保人，反担保人必须提供担保公司所要求的相关资料。
3、担保审核
担保业务部对资信评审部提供的材料全面审查、复测信用评级结果，并签署具体意见，经风险管理部对项目反担保措施确认后，交审保委员会审核、审批。
审保委员会对资信评审部、担保业务部提供的材料进行全面审核，复测信用评级结果，并签署具体意见后，交有关决策人审批。
审保委员会对每项担保业务资料进行以下几个方面审核：
提供资料的真实性、完整性、有效性；
对反担保措施提出意见；
对企业的报审资料从法律角度加以审核；
对被担保企业的风险度进行评价；
对被担保企业的财务状况进行评价。
对审保会已经审查同意担保的项目，由担保业务部负责与担保对象签订担保和反担保合同。
（一） 合同一律用碳素墨水填写。
（二） 合同中各项内容应填写完整，如果发生文字修改必须经各方当事人盖章确认。
（三） 甲方签字人应为法定代表人或是持有正式授权文件的高级管理人员。
（四） 办理由第三人提供保证方式反担保的企业，必须组成反担保小组。提供至少三家拥有担保公司相当股本金的股东的相关企业、股东个人和申请担保企业的全体股东或该企业实际控制人，共同组成反担保人，承担连带保证担保责任，反担保人原则上不得重复组合。
（五） 办理抵（质）押反担保，应签订抵（质）押合同，合同双方应到产权登记机关办理抵（质）押登记或公证手续。
（六） 抵（质）押登记的手续应当在公司对外提供正式担保法律文件前落实，日期必须一致。
印鉴核实。在担保前，担保业务部应按以下程序核实担保和反担保对象印鉴。
（一） 担保对象的预留印鉴卡，需在资信评审部及担保业务部各留一套。
（二） 两套印鉴卡经部门主办人员共同核对无误后在印鉴卡背后加盖部门主办人员私章，并注明日期，如担保对象更换印鉴，应按同样办法同时更换印鉴卡。
（三） 主办人员办理担保手续时，应将担保对象加盖在合同上的章与预留印鉴片核实无误后，方可确认担保。
4、签订合同 、担保收费
担保公司在签定担保合同的同时原则上一次性收取担保费，若逾期支付，按日万分之十加收滞纳金。具体方法如下：
（一） 公司的股东相关企业收费标准：担保融资净敞口额×担保月数×担保费率；
（二） 公司的担保基金会员及其他企业收费标准：担保融资净敞口额×担保月数×担保费率；
（三） 延期期间的担保费收取标准：担保融资净敞口额×延期担保月数×担保费率；
（四） 担保逾期收费标准：担保融资净敞口额×逾期担保月数×担保费率+担保融资净敞口额×违约金率；
（五） 担保公司代偿后的收费标准（含逾期担保费、代偿资金占用费及合同违约金）为：（代偿额+代偿追索费用）×代偿日数×担保费率；
（六） 融资担保收费标准有另行规定的由公司董事会研究确定；其他担保品种收费标准另行规定。
担保公司发出《担保费付费通知》时，要让企业确认担保费率和担保费计算过程及金额。担保费由担保业务部（管户业务经理）负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款，公司财务部收到款项后在《担保费付费通知》上签字后退担保业务部存档。财务部出纳要建立担保费收入台帐，担保费收回后由出纳员、业务主办在台帐上签字后报总经理确认。
在担保期间，江苏诚德担保有限公司风险管理部应监督被担保人履行担保合同，对抵（质）押物情况进行检查，会同协议银行对其借款使用情况、经营情况进行检查。并做到如下三项工作。
（一） 总体检查
1、检查贷款用途（如果是银行承兑汇票的要及时收集增值税发票并将复印件送往开票行）；
2、检查被担保人和反担保人的经营情况；
3、检查抵（质）押物。
（二） 细节检查（被担保人和反担保人）
1、行业风险方面；
2、财务方面；
3、经营者风险方面；
4、经营管理风险方面。
有上述任何一类早期预警信号出现，应由风险管理部及时提出控制风险的方案及措施。
5、保后管理