高中低收入家庭案例分析市公开课一等奖省赛课微课金奖PPT课件.pptx

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高收入家庭保险规划案例
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王先生38岁，外企技术经理，年薪60万元；王太太32岁，部门主管，年薪20万元。小家庭在去年刚才添了一个“奥运宝宝”——女儿现在还不满1岁。
夫妻工作一直很忙，伴随孩子诞生，两人均以为应该好好规划一下家庭未来，希望做一个较全方面家庭保险规划。当前夫妻都有社保，企业福利也不错，普通门急诊费用均可报销，医疗方面保障能够说较为完备。
背景材料
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保险理财方案
王先生夫妇代表了刚才步入三口之家中产家庭普遍情况：
一是家庭有新组员诞生，王先生夫妇担负家庭责任更重；
二是王先生夫妇这个年纪段此时再不投保话，将会错过最正确投保时机；
三是中产家庭及时规划未来显得尤为主要。
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王先生家欠缺合理保险体系，家庭组员得不到任何风险保障。从现阶段来看，未来家庭所面临主要风险大致有以下五个方面：
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家庭财务分析
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针对上述风险，王先生夫妇需要做实五大家庭“保障账户”：
：保障家庭经济支柱遭遇人生不测时，家庭财务依然安全。王先生夫妇年纪都已超出30岁，女儿未满1周岁，最少需要相当于年收入5倍保额，以维持家庭财务平衡，保障孩子顺利成长。提议投保以生命为标意外险和寿险：王先生意外险保额300万元+红利、寿险保额130万元（其中60周岁前210万元）+红利；王太太意外险保额50万元+红利、寿险保额60万元（其中60周岁前90万元）+红利。
：保障遭遇健康危机时，有足够应对资金，以减轻家庭负担。王先生夫妇除了有基本社会医疗保险外，企业医疗保障比较齐全，无需重复投保商业医疗保险。提议分别投保50万元和30万元保额重大疾病保险，同时分别拥有最高300万元和50万元意外伤残保险金。孩子除了参加当地少儿医疗保险外，投保20万元少儿重大疾病保险。
保险建议
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：确保老有所养、提供未来晚年品质生活稳健养老金起源。夫妇双方应该从现在开始，逐年投资，贮备不可挪用、保本增值、不低于200万元商业养老年金。
：确保孩子健康成长，即拥有足够教育金。提议投保教育金保险，孩子从12岁开始能够连续领取教育年金，其中12-14岁每年1万元+红利，15-17岁每年2万元+红利，17-21岁3万元+红利，另外20周岁时还有10万元+红利尤其教育金。另外，给孩子投保一定要附加豁免保险费保险，一旦父母身故或全残，余下各期保险费能够免缴，而保障利益不变。
：促进家庭财富增值，确保家庭资产保全与财富传承。以人均寿命85周岁为例，夫妇双方累计留下超出800万元免税遗产。
保障总保额达整个家庭年收入10倍、保费支出占家庭年收入10%左右较为适当。若有房贷，身故后可领回保险总额不能低于房贷额度。养老年金和教育年金属于投资理财产品，可依据需求改变和家庭经济结构改变作调整。
保险建议
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中收入家庭保险规划案例
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背景材料
周先生，36周岁，某酒店副总，年收入25万元；周太太，34周岁，某企业主办会计，年收入12万元；儿子小昊，7周岁，小学一年级学生。周先生和周太太都参加了社会养老保险和基本医疗保险；两人经过多年经营，家庭小有结余，前年又投资一处小型房产，用于出租，年租金收入2万元。当前他们每个月需支付房屋按揭2200元，其它生活支出3800元。周先生一家对当前生活状态十分满意，但伴随应酬活动日益增加，周先生感到自己身体状态大不如前，开始考虑怎样为自己身体健康上一份保障。
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周先生属于中高等收入家庭，周先生家庭当前主要风险是周先生生命和健康风险，周先生是家庭经济收入主要负担者，假如健康或者生命遭到威胁，那么整个家庭都将失去支柱，即使夫妻双方都有社保，不过不足以应付周先生负担风险，所以提议周先生买一份重疾、意外、养老全方面保障；而周太太因为有社保和基本医疗保险，但收入占了家庭总收入近三分之一，可适当补充重疾、意外、养老；儿子小昊已经上学，能够考虑一下高中和大学教育金，同时附加重疾和豁免，表达人性化。
保险规划师分析
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