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社会资本对农户借贷可得性的影响研究——基于宁夏的调查数据
摘要：农村金融的发展离不开良好的社会资本，本文以宁夏地区为例，研究了不同维度的社会资本对农户借贷可得性的影响。研究表明，宁夏地区的社会资本结构相对薄弱，但不同维度的社会资本对农户的借贷可得性有不同的影响，其中，社会网络资本和信誉资本是影响最为明显的两个因素。
关键词：社会资本、农户借贷可得性、宁夏地区
一、引言
农村金融一直以来都是我国金融业的一个重要领域，不仅关系到中国农村经济的发展，也关系到整个金融体系的健康和稳定。然而，由于农村地区的资源和经济条件相对欠缺，加之金融体制改革的不断深入，很多银行和金融机构对农村地区的信贷投放相对较少。这就给农民的融资需求造成了一定的困难，增加了他们的融资成本和融资门槛，进而影响了他们的生产经营和收入水平。因此，如何提高农户的借贷可得性，成为了当前农村金融研究的一个热点问题。
社会资本作为一种非金融的信任资产和社会关系，涵盖了社会网络、信誉、文化、道德等多个方面，对农户的借贷可得性具有一定的影响。因此，本文以宁夏地区为例，研究了不同维度的社会资本对农户借贷可得性的影响，并探讨了当前宁夏地区社会资本发展状况以及农户借贷的问题，为提高农村金融服务质量和水平提出了一些建议和思路。
二、宁夏地区社会资本发展状况
宁夏地区是我国西北地区的一个省份，其社会资本结构相对薄弱，社会信任度和社会关系密度相对较低。具体表现在以下几个方面：
（一）社会网络资本缺乏
在宁夏地区，很多农民缺乏社会网络资本，他们与其他农民的联系相对较少，没有形成稳定的社会网络关系，无法获得有效的信息和资源。另外，由于宁夏地区的传统文化和生活习惯，很多农民没有形成社会网络观念，不愿意主动去与其他农民沟通和交流。
（二）信誉资本存在问题
宁夏地区的信誉资本也比较薄弱，农民之间的信任度相对较低。其主要原因是，宁夏地区的农民大多数是自耕农和小农户，他们无法提供担保和信用证明，因此银行和金融机构对他们的信用评价相对较低。另外，宁夏地区的农民教育程度相对较低，他们对金融知识和金融产品的理解和认知比较欠缺，缺乏相应的储蓄和还款意识。
（三）文化和道德资本不足
宁夏地区的文化和道德资本也不够充足。农民缺乏一定的文化修养和社会道德素质，缺乏文化自觉和社会责任感。他们对法律法规知之甚少，不愿意将贷款用于生产经营，往往将贷款用于消费或还债。
三、研究方法
为了研究不同维度的社会资本对宁夏地区农户借贷可得性的影响，本文采用问卷调查的方式进行数据收集，然后采用SPSS软件对数据进行统计分析。
本次问卷调查主要涉及以下几个方面的内容：
（一）农户的基本情况：包括年龄、性别、家庭人口、地理位置等。
（二）借贷历史情况：包括最近一次借贷时间、借贷金额、借贷目的等。
（三）社会网络资本情况：包括家庭社会网络、邻里社会网络、亲友社会网络等。
（四）信誉资本情况：主要是对农户个人信用状况的评价。
（五）文化和道德资本情况：主要是对农户的教育程度、道德素质和社会责任感进行评价。
四、研究结果
通过问卷调查和数据分析，本文得出以下结论：
（一）社会网络资本对农户借贷可得性的影响
社会网络资本是指农民在生活和工作中所拥有的各种人际关系和社会关系资源，主要指家庭社会网络、邻里社会网络和亲友社会网络。研究结果表明，农民的借贷可得性与家庭社会网络和邻里社会网络关系比较密切，这两个因素对借贷可得性的影响比较显著。家庭社会网络主要是指家庭成员之间的相互帮助和支持，邻里社会网络主要是指邻里之间的相互关心和帮助。家庭社会网络和邻里社会网络可以对农民的借贷需求进行有效的传递和沟通，提高农民的借贷可得性。
（二）信誉资本对农户借贷可得性的影响
信誉资本是指农民个人的信用状况和信誉度，在农户借贷过程中显得尤为重要。研究结果表明，农民的信誉状况对其借贷可得性有较大的影响，具体表现为信用记录、还款记录和行为规范。农户在借贷过程中应该注重自身信誉状况的建立和维护，如保持信用记录的良好、按时还款和信守承诺等行为。
（三）文化和道德资本对农户借贷可得性的影响
文化和道德资本是指农民的文化素质、道德品质和社会责任感，这些因素对农户的借贷可得性也有一定的影响。研究发现，农民的教育程度和道德素质对其借贷可得性有较大的影响，而社会责任感对借贷可得性的影响较为微弱。
五、总结与建议
本文以宁夏地区的农户为研究对象，通过对社会资本的不同维度进行分析，探讨了不同维度的社会资本对农户借贷可得性的影响。
综合研究结果，建议提高宁夏地区农村社会资本的水平，具体包括以下几个方面：
（一）加强社会资本建设，完善社会网络和关系，鼓励邻里关系的发展和建立。
（二）加强农民信用评价体系建设，提高农民的信用意识和信用评价水平，为农民提供更好的信贷服务。
（三）加强农民教育和文化素质提升，增强道德素质和社会责任感，提高农民的借贷意识和风险意识。
总之，通过加强社会资本建设、完善信用评价体系和提高农民教育和文化素质等手段，可以有效提高宁夏地区农民的借贷可得性，为农民提供更好的金融服务，促进农村经济的发展。