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越南农业与农村发展银行红河支行中小型企业投资项目信贷风险管理
随着经济全球化不断深入，越南的经济不断发展，中小型企业成为越南经济的重要组成部分。近年来，农业与农村发展银行红河支行积极参与中小型企业投资，为企业提供精准的信贷服务，但同时，随着投资风险的增加，信贷风险管理变得尤为重要。本文主要研究农业与农村发展银行红河支行中小型企业投资项目信贷风险管理的现状与问题，并提出相应的改进措施。
一、农业与农村发展银行红河支行中小型企业投资项目的信贷风险管理现状
（一）信贷风险管理的基本原则
信贷风险管理是投资银行业务中的一个重要环节。农业与农村发展银行红河支行在中小型企业投资项目的信贷风险管理中，应依据以下原则：
1、优先考虑风险控制：在中小型企业投资项目的信贷风险管理中，风险控制是最重要的原则，即对流动资金、抵押品等进行严格控制，实现监督与控制的全方位覆盖。
2、合理控制风险度：银行在投资中小型企业项目之前，必须了解项目的投资风险度，根据风险度进行合理控制，降低银行在投资中小型企业项目中出现的风险。
3、建立持续监管机制：通过建立风险监管机制，确保银行在中小型企业投资项目中的信贷风险始终掌握在可控范围之内。
（二）风险评估体系
为了有效控制中小型企业投资项目的信贷风险，农业与农村发展银行红河支行建立了完善的风险评估体系。该评估体系主要由以下几个方面组成：
1、客户背景调查：通过查询客户经营历史、了解客户的经营情况以及了解客户的信用记录等，对客户的实际经营状况进行了解，确定客户的商业信誉度。
2、资产财务调查：对客户的资产及财务情况进行调查，了解其财务状况、能力以及偿债能力，并且根据客户的现金流情况来进行判断。
3、行业风险评估：通过对行业市场、市场地位以及市场前景等进行评估，来确认客户在当前行业中的地位以确定风险度。
（三）信贷风险管理的不足之处
农业与农村发展银行红河支行在中小型企业投资项目的信贷风险管理中仍存在以下不足之处：
1、缺乏对于宏观经济环境的全面分析：企业的发展状况与变化无法脱离宏观经济环境，银行在风险评估时往往仅仅考虑单一的定量因素，而缺失了对宏观经济环境的全面把握与分析。
2、缺乏对企业的持续跟踪：银行为了在风险评估与控制过程中快速反应银行风险，往往会忽略对某个企业的持续监控，而缺乏有效的持续跟踪机制。
3、缺乏创新的风险管理思维：尽管农业与农村发展银行红河支行在信贷风险管理方面进行了大量的创新，但风险管理思维仅局限于以往的经验，缺乏创新性。
二、农业与农村发展银行红河支行中小型企业项目信贷风险管理的改进措施
（一）完善风险评估体系
针对农业与农村发展银行红河支行目前存在的问题，可以采取以下方法以完善风险评估体系：
1、对企业贷款对象进行分类：对需求风险与流量风险都很高的企业进行更加严格的管控，对于投资风险较高的企业，默认在授信时建立充足的风险控制机制。
2、优化风险评级：通过更加详细地了解企业的真实情况，建立一个更全面、更灵活、更合理的贷款评级标准，从而更好地把握投资项目的风险度。
3、拓展评估范围：通过增加客户分类，增加项目评估的标准，逐步将项目风险评估的评级范围从单一业务拓展至业务整体查询，以此更加全面地了解企业的真实情况，从而进行精细风险管理。
（二）建立完整的风险监管机制
为此，农业与农村发展银行红河支行可以：
1、建立完备的风险评估体系：建立可靠的数据系统，能够对客户背景、状况、财务状况等数据进行详细的记录，建立风险评估临界值，每次接到信贷申请时启用风险评估模型，对申请人进行评价，制定贷款策略、确认贷款额度。
2、确定风险监管跟踪开发：在全面了解客户状况的基础上，建立完善的风险信用评估机制，采用前沿的数据分析技术进行数据分析，通过常态化监督、风险分析及风险预警机制，向机构内部各级人员逐渐构建风险性审批体系。
3、加强对技术及人员的培训：不断地提升风险管理管理团队的专业能力，提高风险评估效率，建立完整的流程，并通过不断地培训以及业务经验的积累，形成较为成熟的风险管理体系。
（三）加强风险管理的宣传和整合
农业与农村发展银行红河支行应当：
1、进行全面的信用风险宣传：全面普及银行的信用风险管理理念，提高中小企业的风险预警意识，为信用风险管理提供保障。
2、加强风险管理和资产负债管理的整合：针对企业管理的现状进行整合，充分发挥农村发展银行作为政策性金融机构的优势，从资产负债管理的角度控制风险、规范信贷的流程、完善风险监控等方面着手，使风险管理与资产负债管理相辅相成并不断完善。
三、结论
随着越南经济的不断发展，为了有效控制中小型企业投资项目的信贷风险，农村发展银行红河支行应当构建科学、高效的贷款风险评级标准，建立完善的贷款风险管理体系，并不断地实现改进，保障中小型企业项目信贷风险得到有效控制，进一步推进越南经济的全面发展。