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邮储银行合规心得体会篇1
近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增 强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通 过这次的学习活动总结了以下心得：
一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规 文化宣讲教育常态机制作为根底，我们必须找出全行上下在合规管 理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、 整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保 障全行各项业务又快又好的开展。合规建设不但是为农行，而且是 为他人，更是为自己，"合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的 爱”.
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检 查不到位、以信任代替管理，以感情代替原那么，接受合规约束、 养成合规习惯的良好气氛，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标, 认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它, 它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业 务不好做了、开展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不 自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点"合规文
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管 理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是 风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险， 只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。 二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中 出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的 问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强， 不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三 是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实 制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发 生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、 督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其 是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现 象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合 规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流 程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防 控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系； 第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改 的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是 加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监 会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”
问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益 谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一 方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的'人员, 为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步 走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银 行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行， 在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应 当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究， 及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题, 要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工 作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中 去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理 每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格 执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次 加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外， 特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人 复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、 三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、 atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜 上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线， 谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（涉 嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人 员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人 员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、 热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将 其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事 项的举报制度，做到约束和激励并举。
化是立行之本，经营之本"，合规与业务开展不是矛盾的、更不是对 立的.。合规像红绿灯一样维护着业务开展的秩序，担负着为经营管 理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设 的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次 较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可 能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作, 不给"事故"留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在 合规大道上又好又快的开展。我们要经常参加一些“学内控制度，创 合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融 入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快开展奠定了坚实的合 规根底。
四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我 们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想 和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型 上市银行提供强有力的合规文化支撑！ 邮储银行合规心得体会 篇2
近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增
强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通
过这次的学习活动总结了以下心得：
一、合规建设必须有完善的管理制度体系。必须有不断构建合 规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规 管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监 督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植, 保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且 是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责 任的爱”。
二、我们要着力解决问题。要解决思想认识不到位、制度执行 不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接 受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。 合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认 真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它， 它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业 务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不 自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规 文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不 是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的'秩序，担负着为经 营管理保驾护航的职责和使命。
三、现实反映了合规建设的重要性。在我们的身边有很多真人 真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可 能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的 飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们 从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之 机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。 我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的 使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全 行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。
四、合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程， 我们大家必须再接再厉。结合日常业务工作提升年活动创新工作思 想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大 型上市银行提供强有力的合规文化支撑！ 邮储银行合规心得体
会篇3
为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化， 20_年被确定为我行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的 关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮 政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进 合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力 的依托和保证。
通过参加市行组织的以“合规建设、规范流程、夯实基础”为 主题的“合规管理年”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认 识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规
从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学 习正是一个很好的机会。
本次学习的主要内容是：“合规管理年”活动的指导思想、组 织领导成立情况、活动阶段安排以及“合规管理年”的重点内容， 包括开展“四项评价”和发布实施“四个办法等。”
通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重 要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合 规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营 方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根 本所在。因此，在经营管理工作
中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速 发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念加强员 工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝 违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大 家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本 身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗 位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章 行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律, 珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防 范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章” 有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数 案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制 度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损 失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管 理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任 制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前 提下发展业务，
在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和 规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防 经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一 线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到 明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件 的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取 定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现 和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制 约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容, 我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是 加强基础管理的一个很好的方法。
三、。
银行号称“三铁：”铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了 银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执 行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程 度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于 规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正 确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规, 严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相 互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离 规章制度而不
顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得 于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得 到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融 秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头 上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行 职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教 育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设， 没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正 面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防 线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪
打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿 鞋。
四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制
正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是 一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章 制度有效执行的保障。
通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是 非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通 过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自 觉性有了更高的要求，为识别和控制业
务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患, 树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责 任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希 望此后还有更多这样的学习机会。 邮储银行合规心得体会篇