银行收单业务管理办法.doc

XX银行收单业务管理办法(试行)
第一章总则
第一条为规范XX银行收单业务管理,促进收单业务健康、稳定、持续发展,根据中国人民银行郑州中心支行《河南省银行卡联网通用管理暂行办法》和中国银联《银行卡业务运作规章》、《银联卡特约商户类别码使用细则》等相关文件规定,结合我行实际情况,特制定本办法。
第二条收单业务是指我行为特约商户提供交易终端设备和资金结算服务,并按约定比例或金额向特约商户收取手续费的业务;特约商户是指在我行开立结算账户并签订协议,受理银行卡结算交易的商户;交易终端设备是指特约商户用于受理银行卡刷卡结算的机具。
第三条我行收单业务实行“直联模式,联网通用,规模与质量并重”的经营管理原则,在获取收单收益的同时,承担由此项业务带来的风险。
第四条我行所辖各分支机构开展收单业务时须遵守本办法。
第二章机构职责及岗位设置
第五条个人金融业务部是我行收单业务的综合管理部门,内设客户管理岗、设备管理岗和风险控制岗。
客户管理岗岗位职责:
负责特约商户资料的审核及保管;
负责商户信息资料的录入、变更和机具密钥下载;
负责组织我行员工和特约商户进行收单业务培训;
负责商户后期管理、定期回访等;
负责商户服务工作及受理投诉。
设备管理岗岗位职责:
负责机具和耗材的采购工作;
负责机具的布放安装工作;
负责对已布放的机具进行检查、维护等日常管理,并做好耗材配送;
负责机具管理,包括对机具的收、发保管工作以及已布放机具的监管工作等。
风险控制岗岗位职责:
负责新增商户资质初步审查(包括实地调查和登录中国银联风险管理系统进行核对)及违规商户的上报工作;
负责商户信息资料录入后的复核;
负责对特约商户的巡检及风险防范工作;
负责对申请所报商户资料的审核及复查工作,对不符合规定的商户不能成为我行特约商户;
负责机具程序、密钥的安装;
在接收到电子银行部的调单通知后进行调单处理;
制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第六条电子银行部是我行收单业务的清算数据接收和账务查询及差错处理的管理部门,内设业务处理管理岗。
业务处理管理岗岗位职责:
负责接收银联清算数据并及时提供清算资金入账流水明细;
负责受理账务查询及差错查询工作,及时与中台发起的调单接收,并将调单申请提交个人金融业务部。
负责相关差错、手工退货、手工预授权类交易处理;
第七条运营管理部是我行收单业务清算资金的管理部门,内设清算资金管理岗。
清算资金管理岗岗位职责:
负责全行收单业务的清算资金往来。
第八条各行具体负责我行收单业务的营销工作,主要职责是:
负责特约商户的营销和商户资信调查;
负责对商户资信证明、相关申请资料进行收集整理,上报个人金融业务部备案;
为商户及时办理开户等相关手续,做好帐户管理工作;
提供日常交易明细对账业务,做好商户对账服务工作;
对于收单业务资金结算工作中发现的异常情况及时上报个人金融业务部。
第三章特约商户的营销、变更与撤机
第九条特约商户基本条件
(一)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,依法经营,有良好的商业信誉;
(二)在我行开立对公结算账户。
第十条特约商户营销
在营销新特约商户时,要遵循“风险控制、稳健发展、效益为本”的原则,杜绝“一柜多机”现象。
(一) 商户向我行提出申请,填写《特约商户申请表》(见附件1);
(二) 支行收到商户申请后,对目标商户进行调查,调查工作要双人进行,并进行必要的复查。
调查要现场调查和资质审查相结合。现场调查主要内容为:目标商户的基本情况、营业场所、经营和财务状况等资料,并拍摄实地照片;资质审查主要内容为:目标商户营业执照、税务登记证、法人有效身份证件的真实性和有效性,并对有关证明文件复印留存。
(三) 支行调查后,根据调查结果填写《特约商户信息调查表》(附件2),并填制《新增特约商户申请表》(附件3),连同相关资料提交个人金融业务部进行审核。
(四) 个人金融业务部客户管理岗首先对申请表中填写信息的完整性、正确性进行审核,按要求编制商户编码。其次,由风险控制岗进行商户资质审查,形成审查报告,按商户风险等级报部门总经理或主管业务副行长进行审批,经审批后由客户管理岗在《中国银联商户集中管理系统》中详细录入相关资料信息,同时汇总填制《新增特约商户表》(附件4),将相关信息(通过传真及电子邮件方式)传至中国银联河南分公司,并对《新增特约商户申请表》原件及相关资料入档保存。
(五) 录入的商户资料经中国银联审批并同步后,个人金融业务部客户管理岗从商户管理系统中下载机具密钥,交由风险控制岗人员安装至指定的特约商户机具中。
(六) 个人金融业务部与商户签订《XX银行特约商户受