2025年银行风控专员招聘试题及评分标准.pdf

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其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》


银行风控专员招聘试题及评分标准

一、招聘试题
（一）专业知识测试（ 50 分）
1、 单选题（ 10 题，每题 2 分）
（1）以下哪种风险不属于信用风险？（ ）
A 借款人违约
B 债券发行人破产
C 市场利率波动
D 信用卡欺诈
（2）在巴塞尔协议中，银行资本充足率的计算公式是（ ）。
A 资本/风险加权资产
B 资本/总资产
C 风险加权资产 /资本
D 总资产 /资本
（3）以下哪种模型常用于信用风险评估？（ ）
A VAR 模型 : .
士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎? ——《论语》
B 蒙特卡罗模拟
C 逻辑回归模型
D 布朗运动模型
（4）银行流动性风险管理中， “核心存款 ”通常指的是（ ）。
A 期限在 1 年以上的存款
B 对利率变动不敏感的存款
C 大额定期存款
D 由第三方代为保管的存款
（5）以下哪种指标可以反映银行的盈利能力？（ ）
A 不良贷款率
B 资本利润率
C 存贷比
D 流动性比率
（6）在风险管理中， “风险敞口 ”指的是（ ）。
A 可能遭受损失的金额
B 已经发生的损失金额
C 风险发生的概率 : .
以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》
D 风险控制的成本
（7）以下哪种风险属于操作风险？（ ）
A 自然灾害导致的损失
B 交易员违规操作
C 宏观经济衰退
D 竞争对手推出新产品
（8）银行的内部审计部门在风险管理中的主要职责是（ ）。
A 制定风险管理策略
B 执行风险控制措施
C 监督风险管理流程
D 评估风险损失
（9）在压力测试中，银行通常会假设（ ）。
A 市场利率上升 50 个基点
B 失业率下降 2 个百分点
C GDP 增长 10%
D 以上都是
（10）以下哪种工具可以用于对冲汇率风险？（ ） : .
乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》
A 远期合约
B 股票期权
C 信用违约互换
D 利率掉期
2、 多选题（ 5 题，每题 4 分）
（1）以下属于市场风险的有（ ）。
A 股票价格波动
B 汇率变动
C 商品价格波动
D 信用评级下调
（2）银行风险管理的三道防线包括（ ）。
A 业务部门
B 风险管理部门
C 内部审计部门
D 合规部门
（3）以下哪些因素会影响银行的信用评级？（ ）
A 资本充足率 : .
以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》
B 资产质量
C 盈利能力
D 管理水平
（4）操作风险的成因包括（ ）。
A 人为失误
B 系统故障
C 外部欺诈
D 内部流程不完善
（5）以下哪些指标可以用于衡量银行的流动性风险？（ ）
A 现金比率
B 流动性覆盖率
C 净稳定资金比率
D 贷存比
3、 简答题（ 2 题，每题 10 分）
（1）请简述信用风险的主要特征和管理方法。
（2）请说明银行如何进行市场风险管理。
（二）案例分析题（ 30 分） : .
吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎? ——《论语》
某银行近期发现其发放的一笔 1000 万元的企业贷款出现了逾期。
经过调查，发现该企业由于市场需求下降，产品销售不畅，导致资金
链断裂。同时，该企业的抵押物价值也出现了大幅下跌。请回答以下
问题：
1、 分析该笔贷款出现风险的主要原因。（ 10 分）
2、 作为银行的风控专员，你会采取哪些措施来应对这一风险？
（10 分）
3、 如何避免类似风险在未来的贷款业务中再次发生？（ 10 分）
（三）情景模拟题（ 20 分）
假设你是银行的风控专员，在审批一笔个人住房贷款申请时，发现
申请人的收入证明存在疑点。你需要与申请人进行电话沟通，以核实
其收入情况。请模拟你与申请人的电话沟通内容。
二、评分标准
（一）专业知识测试
1、 单选题（每题 2 分）
答案正确得 2 分，错误不得分。
2、 多选题（每题 4 分）
全部选对得 4 分，少选得 2 分，多选、错选不得分。
3、 简答题 : .
乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》
（1）信用风险的主要特征（ 5 分）：
主观性：信用风险的评估和判断很大程度上依赖于人的主观判断和
经验。
非系统性：信用风险通常与特定的借款人或交易对手相关，具有较
强的个体差异性。
数据获取困难：准确评估信用风险需要大量、准确的历史数据，但
获取这些数据往往存在困难。
传染性：一旦某个借款人违约，可能会引发连锁反应，影响其他相
关方的信用状况。
长期性：信用风险的影响可能在较长时间内持续存在。
信用风险管理方法（ 5 分）：
信用评估：通过对借款人的财务状况、信用记录等进行分析，评估
其信用风险。
风险定价：根据信用风险的大小，确定相应的贷款利率或其他交易
条件。
信用限额：设定对单个借款人或交易对手的信用额度，控制风险暴
露。
风险分散：通过多样化的贷款组合，降低信用风险的集中程度。
风险转移：如通过信用保险、担保、资产证券化等方式将信用风险
转移给第三方。 : .
英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》
回答要点清晰、准确，逻辑合理，得 8-10 分；回答基本完整，但
存在部分错误或逻辑不清晰，得 5-7 分；回答内容不完整或存在较多错
误，得 0-4 分。
（2）银行市场风险管理（ 10 分）：
风险识别：监测市场利率、汇率、股票价格、商品价格等市场变量
的变化，识别潜在的市场风险。
风险计量：运用各种风险计量模型，如 VAR 模型、压力测试等，
评估市场风险的大小。
风险控制：通过调整投资组合、使用衍生金融工具对冲、设定风险
限额等方式控制市场风险。
风险监测：持续跟踪市场风险状况，及时发现风险的变化并采取相
应措施。
风险管理策略：根据银行的风险承受能力和业务目标，制定合理的
市场风险管理策略。
回答要点清晰、准确，逻辑合理，得 8-10 分；回答基本完整，但
存在部分错误或逻辑不清晰，得 5-7 分；回答内容不完整或存在较多错
误，得 0-4 分。
（二）案例分析题
1、 风险原因分析（10 分） : .
博观而约取，厚积而薄发。——苏轼
市场因素（4 分）：市场需求下降导致企业产品销售不畅，影响企
业盈利能力和现金流。
企业自身问题（ 4 分）：企业可能存在经营管理不善、财务状况不
佳、战略决策失误等问题。
抵押物价值下跌（ 2 分）：抵押物价值的大幅下跌削弱了银行贷款
的保障程度。
分析全面、深入，逻辑清晰，得 8-10 分；分析较为全面，但存在
部分遗漏或逻辑不严密，得 5-7 分；分析不完整或存在明显错误，得
0-4 分。
2、 应对措施（ 10 分）
与企业沟通协商（ 2 分）：了解企业的实际情况和还款意愿，共同
制定解决方案。
调整还款计划（2 分）：如延长贷款期限、降低还款金额等，减轻
企业还款压力。
追加担保或抵押物（2 分）：要求企业提供更多的担保或增加抵押
物，提高贷款的安全性。
处置抵押物（2 分）：在必要时，依法处置抵押物以收回贷款本金
和利息。
加强贷后监控（ 2 分）：密切关注企业的经营状况和财务状况，及
时发现问题并采取措施。 : .
丹青不知老将至，贫贱于我如浮云。——杜甫
8-10 分；措施基本可行，但
存在部分不完善之处，得 5-7 分；措施不合理或不具有实际操作性，得
0-4 分。
3、 预防措施（ 10 分）
加强贷前调查（ 3 分）：对企业的行业前景、经营状况、财务状况
等进行深入分析，评估贷款风险。
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