理财规划方案.ppt

家庭理财规划方案
第二组
2014年4月25日
客户基本情况简介
游达先生现年26岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金红利至少三个月,估计未来薪资成长率可达5%。
未婚妻齐美24岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约两个月薪资成长率约3%。
二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住,租金每月1000元。
婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
理财目标概述
1、生子计划: 计划五年后生小孩。出生后每月生活费用1000元。教育费用估计幼儿园每年15000元,小学至中学每年10000元,大学及均4%。
2、购屋规划: 打算10年后于北京郊区购屋,总价60万。贷款比率希望从低。两人的住房公积金提拨率均为个人与单位各7%,已累积帐上金额合计10000元。
理财目标概述
3、旅游计划:每年计划国内长程旅游一次,预算为4000元
4、退休规划: 两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。通货膨胀率估计为3%。两人的个人养老金提拨率均为个人5%与单位15%。已累积帐上金额合计20000元。假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为3%。
理财目标概述
5、留学计划:婚后两夫妻想赴美国深造两年获得硕士学位,来提高未来的职场竞争力。预计共需花费美金8万元。游先生想知道回国后收入应该调高多少才划算。若除留学外其它计划不变,收入中断两年,回国后的收入各提高2000元,对于整体生涯理财计划有何影响? 能不能提前退休或提前购房?
综合财务分析
游先生夫妻正处于人生的一个新起点,财务状况简单清晰
资产负债表
收支损益表
资产
收入

现金

养老金

支出

公积金

储蓄

负债
净资产

单位:万元
规划思路的确定
规划时间长(长达60年)
理财目标多(5个)
需要考虑的因素多:收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等
规划思路:
对客户一生的现金流进行汇总,从而测算客户人生目标是否能实现
家庭收入分析1
已知目前每月税后收入(4000、3000元)
年终奖金(3个月、2个月工资)
工资年增长率(5%、3%)
家庭收入分析2
公积金:
已经累积余额1万元
个人缴纳比率:7%(每月从工资扣除)
单位缴纳比率:7%
投资收益率:3%
买房时取用,退休后一次性支取
养老金:
已经累积余额2万元
个人缴纳比率:5%(每月从工资扣除)
单位缴纳比率:15%
投资收益率:3%
退休后一次支取
公积金养老金积累