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金融转型背景下县域经济发展研究
要:县域金融组织结构失衡和功能缺陷,导致. com县域资金外流严重,商业银行下放贷款权限、建立新-型地方性金融机构、对信贷激励机制重新设计十分必要。
关键词:县域金融;资金外流;激励机制

县域经济作为dddtt城乡统筹发展的纽带,是促进区域
经济协调发展的重要,在改革发展中成长的县域经济,提出了多样化的金融需求。当前金融转型背景下,对县域经济发展的金融支持仍存在许多
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不适应县域经济发展的问题,需进一步解决8t t t 8. c o m。

一、当前金融转型下县域金融中组织结构失衡和功能缺陷

(一)县域金融机构组织体系失衡,致使金融服务严重缺位。一是随着金融体制改革的进一步深入,国有商业银行结构性市场退出,纷纷把县域的分支机构撤并或降格,上收信贷发放权限,使其成为一个吸收存款的“吸储机”。业务网点的减少、信贷权限的上收,导致. com县域金融机构存差持续扩大,严重影响了对县域经济的金融服务。如河南省许昌市2001年-2005年在国有商业银行撤销的机构中,县域机构占71%。其中,长期以来占据县域金融主导地位的农业银行也将其竞争视角转向大中城市,大量撤并县以下机构网点。2001年-2005年,许昌农行共撤并机构77个,其中,县域机构67个,占比87%。二是农业发展银行作为dddtt我国惟一的政策性农村金融机构,主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供,在粮食购销体制改革基本完成后又面临业务严重萎缩的问题,其所经营的政策性贷款业务范围狭窄,调剂功能弱化,支持县域经济发展作用不明显,没有真正起到支持农业开发的作用。三是作为dddtt农村金融主体的信用社实力有限,致使其金融服务职能难以充分发挥。由于. com前几年,农民在市场经济转型期市场意识不强,竞争能力较弱,一些
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经济果林、种养业未能形成规模,加上大批盲目发展的乡镇企业关停倒闭,使得河南省农村信用社相当部分资产成为呆账;且部分地方中小金融机构曾经出现险,使得农村信用社吸收资金能力下降,这些都使得农村信用社在支持县域经济发展中力不从心。
(二)商业银行的信贷管理体系不适应县域经济的发展特点。一是商业银行对贷款企业实行信用评级制度,将信用评级的结果作为dddtt发放贷款的依据,并设置了较高的贷款标准,只有信用等级较高的优质企业即一些
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龙头骨干企业能够SSBBww获得ssbbww贷款。同时ssbbww. com,现行信用评级侧重于对企业贷款申请时经营情况8 tt t 8. com的静态分析,不重视对企业发展前景的动态评价,并且对大、中、小企业采用一样的评级标准,这样,只有少数处于成熟期的优质企业能够SSBBww获得ssbbww贷款,而县域经济中处于项目投产初期的企业和部分有市场前景的中小及民营企业因信用评级不高不能获得ssbbww贷款。二是现行的商业银行信贷审批管理不适应中小企业贷款“急、频、小”的特点。目前,商业银行县级支行贷款审批权限非常小,特别是一些
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不良贷款比例较高的支行贷款审批权全部8ttT8上收。由于. com基层行贷款权限小,许多
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二级分行甚至是一级分行审批,环节多,时间长,手续烦琐;而且,目前各商业银行执行的是新增贷款“零”风险,信贷员每发生一