农村信用社顶冒名贷款成因及对策.pdf

内蒙古金融研究
手工核对印鉴方式农村信用社顶冒名贷款
存在的问题及建议成因及对策
朱万武王博孙丽梅
(中国人民银行多伦县支行多伦)
(中国人民银行根河市支行根河 022350) 027300
(中国人民银行呼伦贝尔市中心支行海拉尔 021008)
据调查,农村信用社冒名贷款有三种形式:一是通过
核对印鉴是银行确保客户资金安全的有效方式和手
虚构借款人或假冒借款人名义,以私刻假名章制造假
段,多年来基层人民银行一直使用手工折角核对印鉴方式“”、
证件或盗用他人有效证件等非法手段套取贷款,即冒名贷
进行核对,虽然取得了很好的效果,但近年来一些利用高
款;二是在他人知情或经他人允许的情况下,以他人名义
科技手段伪造印鉴诈骗资金案件的发生,也暴露了手工核
获取贷款,即顶名贷款;三是信用社内部人员与实际用款
对印鉴方式还存在着很多问题,迫切需要改进,以确保资
人恶意串通,采取冒名顶名的手段为不符合借款条件的
金的安全高效快捷使用、
、、。关系人发放贷款,即串通贷款
一手工核对方式存在的问题。
、(一)顶冒名贷款成因
(一)预留印鉴科技含量低,安全保障性能弱目前使用
。思想认识不到位,法制观念淡薄部分信贷员从思
的预留印鉴制作简单,单凭肉眼很难识别其真伪随着科技 1. 。
。想上还没有认识到顶冒名贷款潜在的风险,认为只是一种
的不断进步,仿制的印章已达到以假乱真的程度,加之人员
违规行为,不属于违法行为
老化程度较高,新员工工作经验较少容易出现核对误差。
。信贷制度执行不严格贷款三查审贷分离和责
(二)手工核对印鉴增加了劳动强度特别分支机构更 2. 。“”、
。任追究制度流于形式,监督检查不到位信贷专柜人员不
是普遍存在,工作人员每天要对大量的每一笔已加盖预留。
认真核查借款人的身份
印鉴的传票逐张进行折角核对,即费时费力,又影响工作。
、个别客户法制观念淡薄认为都是熟人或亲戚朋
效率 3. 。
。友,反正不是用自己的钱,只是用自己的名字而已,即使贷
(三)折角核对印鉴不利于传票的整洁业务人员在对
。款还不上,信用社也不会要到自己的头上,为顶冒名贷款
已加盖预留印鉴的传票进行核对时,很容易造成传票的污
提供了先决条件。
损。另外不利于传票的装订,由于传票通过工作人员进行
。目前的 1
折角核对后,使之弯曲不平,装订后的传票也不平整规范。万元信用额度已不能满足农业产业化需求,农业大户为了
(四)工作人员应付核对现象普遍存在。由于多年手工取得大额贷款,只能同时找几个户头贷款,为顶冒名贷款
折角核对印鉴,工作人员责任心不强不按规定与预留印鉴
提供了机会。
进行核对,据金融机构反映也出现过核对出现差错现象,
。顶冒名贷款在农村信用社
至此县级金融机构急需改变印鉴核对方式
。之所以能够长期存在,主要是对存在的问题头痛治头、脚
二、建议痛治脚,治标不治本,没有建立健全杜绝顶冒名贷款问题
(一)采用电子识别系统即对现有的预留印鉴进行电
。的处罚措施和长效机制。
子扫描,利用计算机电子识别系统,把各个印章储存在系(二)防