家庭理财规划书.doc

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家庭理财规划书
一、家庭基本情况及理财需求
1、基本情况
郑州市民张先生,家庭成员为:父母、妻子和女儿五人,张先生职业是企业高管,,年终奖金不确定;其妻的职业为公务员,平均月收入2000元;其父母均无收入;女儿面临初中毕业;目前张先生家已购住房一套约42万,无贷款;按揭购买住房一套,月供按揭贷款1500元,还款期20年;已购家用汽车一辆18万元。
资产负债状况:有无贷款房产42万元,家用汽车15万元。按揭贷款20年每月供1500元。
收支状况:,每月家庭基本支出5300元。
保险状况:其妻单位参加社会保险,无商业保险
2、家庭理财需求及目标
1)为孩子积累未来教育基金做准备
2)为父母及自己计划养老基金
3)为家庭作理财规划
二、家庭财务分析
(一)张先生家庭理财阶段评价:
目前张先生家庭收入较稳定,经济负担相对较轻,所面临的问题是为其女儿升入高中接受较好的教育做资金准备,和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支,同时需着手退休资金储备工作,保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平,投资选择适合自身条件的投资渠道,可选择多元化投资组合。
(二)张先生家庭收支分折:
家庭收支情况
:
:,基本生活支出3万元,。
 每月收支状况(单位:人民币元)
每月收入
每月支出
本人收入
12000
基本生活开销
2500
配偶收入
2000
孩子费用
800
按揭月供
1500
其他
500
合计
14000
合计
5300
每月结余(收入-支出)
8700
年度性收支状况(单位:人民币元)
收入
支出
年终奖金(平均)
12000
保险
0
利息(估计)
4000
人情往来等
3000
旅游
4000
合计
16000
合计
7000
每年结余(收入-支出)
9000
(三)张先生家庭财务状况分折:
1、现金或存款:。
2、房产:42万元+16万
3、车辆:18万
4、房屋贷款:约36万
家庭资产负债状况(单位:人民币万元)
家庭资产
家庭负债
现金及活存

房屋贷款(余额)
36
家用车
18
汽车贷款(余额)
0
房地产
58
消费贷款(余额)
0


信用卡未付款
0
资产总计

负债总计
0
净值(资产-负债)

(四)财务比率分析
1、速动比比率:流动性资产/每月支出=113400/8700=
根据目前经济情况,在这样一个负利率时代,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例,而张先生家目前速动比已高达13倍,显然比例过高,建议进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。
2、偿付率:净资产/资产=513400/873400=
从偿付率分析,资金流动性较弱,目前承担按揭债务,尚需提高流动资产的投资收益率,