家庭综合理财计划方案.ppt

贝才先生理财规划书
华夏人寿常州中支卓越理财团队
理财寄语
理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时,您想得早一点;在别人都想到时,您想得好一点。您的人生将更加自由、自主、自在。
规划书注意事项
请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。(转下页)
3、负责本理财规划制作的理财人员具备多年保险金融理财从业经验,为许多客户做过理财计划,均是专业资深人士,具有丰富的理财经验。
4、未经您和您夫人共同书面授权的许可, 卓越理财团队成员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您夫人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
家庭基本状况
1、您今年29岁,年薪收入6万元;
2、您的太太今年28岁,年薪收入4万元;
3、无子女,2010年有计划要孩子,11年生产;
4、您有银行存款4万元整,500美元定期一年;
5、你们夫妻都有参加各项社保,双方父母还在从事简单劳动,您和夫人暂时无需负担额外的赡养费用。
理财目标
收入有增长,通过合理的理财规划和投资渠道来获得稳健的收益。
孩子的教育基金的规划。
双方父母的养老计划储备,预备大病医疗费用。
有一笔丰厚的剩余财产(含保险金)作为遗产留给女儿。
基本假设
通货膨胀率4%,%,薪资成长率4%,学费成长率5%。
住房贷款利率5%,当地职工月平均工资为2500元。生活支出增长率5%,学费支出增长率4%,基金的平均年收益率为5-8% 。
理财需求分析
、可持续的、长效的理财方案。
,拒绝高风险理财计划,接受风险适当的保本型的理财方案。
,无房贷、车贷压力,适合稳健投资渠道。
,推荐保险+基金+储蓄计划+股票的投资组合。
资产项目
成本
市价
负债项目
金额
净值项目
成本
市价
现金
0
0
信用卡负债
0
活存
40,000
40,000
流动性资产
40,000
40,000
消费负债
0
流动净值
40,000
40,000
房产投资
500,000
500,000
终身寿险
0
0
投资性资产
70,000
70,000
投资负债
0
投资净值
70,000
70,000
自用汽车
0
0
自用房屋
500,000
500,000
自用房贷
0
总资产
1,110,000
1,110,000
总负债
0
总净值
1,110,000
1,110,000
资产负债表
投资类型
金额(万元)
比重
预期收益率
银行存款
4
%
%
投资金融类资产
7
%
10%
自住性房产
50
45%
5%
其他资产
50
45%
10%
组合预计收益率
%
资产配置表