理财规划报告书.doc

团队名称浦发银行卓信团队
成员姓名⑴柏伊菁报名编号 FZ6051623589
成员姓名⑵庞薇报名编号FZ6191015524
成员姓名⑶顾凯报名编号FZ6051121070
案例编号案例六外贸老板的家庭理财计划
参赛单位浦发银行第一营业部
理财规划报告书
PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT
浦发银行 SPD BANK
第一营业部
2008年8月
目录
第一部分理财寄语和保密声明 3
第二部分客户家庭基本情况 4
一、客户基本情况 4
二、家庭收支情况 4
三、家庭财务状况 5
四、家庭保险情况 5
第三部分家庭财务诊断与客户情况分析 6
一、家庭财务比率分析 6
二、外贸布料行业分析 7
三、家庭保障分析 7
四、家庭风险特征测试分析 7
五、压力测试及敏感度分析 8
六、分析与诊断结论 9
第四部分家庭财务规划 10
一、家庭理财目标 10
二、理财规划基本假设条件 10
三、理财目标的确定和细化 10
四、家庭保障计划 11
五、女儿教育金规划 16
六、换房规划 16
七、退休规划 16
第五部分投资规划建议 17
第六部分理财规划方案未来现金流评估 19
第七部分风险揭示与免责声明 21
第八部分后续服务 21
第一部分理财寄语和保密声明
尊敬的温先生:
您好!感谢您选择上海浦东发展银行为您提供个人理财规划服务!非常有幸能成为您的理财顾问团队,我们将竭尽所能根据您的要求为您设计适合您的理财规划。衷心希望我们为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标!
理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
浦发银行第一营业部
第二部分客户家庭基本情况
一、客户基本情况
您现在拥有一个60平方米的门面,做外贸布料生意。近年来收入变化较大,平均下来每年能赚30—50万。太太在跨国公司做行政工作,月收入4500元。两人有一个5岁的女儿,与父母生活在一起。每月生活花销在8000元左右,同时每年回老家探亲需要1万元。
您拥有3套房产,其中一套90平方米的房产,市值100万元;一套吴中路80平方米的房产,市值100万元;一套在闵行的新房,市值200万元。不过两套100万元房产一直空置着。
您目前拥有5万现金、38万定期存款和20万元基金。今年起,您开始每月缴700元,享受城镇职工基本医疗待遇。太太目前有社保,另外她还投保了一款理财保险产品,每年保费6060元,附加170元/年的个人住院医疗综合保险保费,共计每年6230元。另外她还投保了一款门诊险及部分重大疾病病险,费用由公司扣除。女儿还没有投保任何险种。
二、家庭收支情况
每月收支情况表(单位:元)
每月收入
每月支出
本人收入
0
日常开销
8000
配偶收入
4500
本人医疗保险费
700
其他收入
0
其他支出
0
收入合计
4500
支出合计
8700
每月结余(收入-支出)
-4200
年度收支情况表(单位:元)
收入
支出
本人收入
380000
生活基本开销
96000
配偶收入
54000
探亲费用
10000
其他收入
0
配偶保险费
6230
本人医疗保险费
8400
收入合计
434000
支出合计
120630
每年结余
313370
三、家庭财务状况
家庭资产负债表(单位:元)
家庭资产
家庭负债
现金及活存
50000
房屋贷款
0
定期存款
380000
其他
0
房产(自住)
4000000
基金
200000
其他
0
资产总计
4630000
负债总计
0
净值(资产-负债)
4630000
四、家庭保险情况
家庭保险情况(单位:元)
家庭成员
终身寿险
本人(35岁)
每年8400元社保及医疗保险
配偶(35岁)
社保
每年6060元理财保险产品
每年170元个人住院医疗综合保险
门诊险及部分重大疾病险
女儿(5岁)
尚未投保任何险种
第三部分家庭财务诊断与客户情况分析
一、家庭财务比率分析
总资产负债率
总资产负债率= 负债/ 总资产=