李诚理财规划报告书(指南).doc

品质人生
理财规划报告书



客户: 李诚
完成日期: 2010 年9 月
服务公司:集智财富管理中心
一、声明

尊敬的李诚客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
,对理财事务进行更好地决策,达到
财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合
考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
、财务状况、生活环境、
未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发
生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如
家庭结构转变或更换工作等。
:本公司资深金融理财师团队先生为您制作此份理财规划报告书,经验背景
介绍如下:
1) 学历背景: 团队内理财规划师均拥有本科以上学历
2) 专业认证: 中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验: 五年以上
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规
划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何
有关客户的个人信息。

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第
三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要
1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
2. 客户背景:李诚先生为大爱公司董事长,55 岁,配偶陈娟52 岁,长子李勤28 岁,女儿
李勉25 岁。
3. 资产负债状况:总资产2570 万元,总负债0 元,未利用财务杠杆。资产中自用资产占21%,
生息资产中 8%为定期存款等收益性资产,62%为实业投资等成长性资产,既得权益 1%,
%。
4. 收入支出状况: 万元,年支出20 万元,净储蓄率82%,算是一
个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中李先生收入贡献率69%,高于李太太的31%。
自由储蓄额 万元,因无负债偿还,因此下年度自由储蓄额不变,可依照客户风险
属性规划基金定投、信托计划或缴储蓄险保费。
5. 理财目标包含子女婚嫁、慈善捐赠、孙子教育信托、退休规划、遗产策划等。
6. 生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,要达到所有理财目标的内
%,%。
7. 保险产品配置计划:依据遗属需要法,客户可加保住院医疗险保额20 万元,缴费15 年
到退休。
8. 投资产品配置计划:依照分离定理,考虑优化与风险属性合理的资产配置,客户属于温
和型投资人,建议股票39%、债券47%与货币14%的投资组合,%,
应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。
9. 根据客户的情况,建议一年定期检查一次,暂时预约 2010 年 9 月初为下次调整日期。
期间若家庭、事业等有重大变化,应随时进行调整。

三、基本状况介绍
1. 理财规划的目的:规划设立子女婚嫁置房、孙子女教育信托与退休等一般性需求,以及设
立大爱基金会等特殊需求。
2. 客户基本状况
李诚先生现年55 岁,已婚,目前为大爱公司董事长,家庭成员如下:
姓名年龄关系职业保险状况退休计划
李诚 55 本人大爱公司董事长,年薪36 万元社保、团险(定期寿险和意
外险)
70 岁退休
陈娟 52 配偶大爱公司财务主管,年薪24 万元社保、团险(定期寿险和意
外险)
70 岁退休
李勤 28 儿子大爱公司董事长特别助理团险(定期寿险和意外险)
李勉 25 女儿大爱公司秘书团险(定期寿险和意外险)
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息,因此可以做全方位理财规划。
4. 规划限制:
1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。
2) 保费预算:目前每年保费 60,000 元,占工作收入的 5