家庭理财规划11.docx

西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 家庭理财规划
班级: 2013级本科教学03 班
组员姓名、学号: 贺振轩(组长)
唐梦洁
邓莉莎
张健琼
康钟佩
完成时间: (2016年6月16日)
目录
一、理财目标规划 3
(一)家庭成员背景介绍 3
(二)家庭初始财务条件介绍 3
(三)短期理财规划 3
(四)长期理财规划 4
二、流动性管理规划 4
(一)2016-2020年家庭现金流量表预测 4
(二)2016-2020年各年结余分配表预测 5
(三)2020年年末资产负债表预测 6
(四)重要指标变化趋势分析 7
三、大额购买融资规划 9
(一)大额购买融资规划目标 9
(二)具体计划 10
四、投资规划 11
(一)投资方向 11
(二)具体投资计划 11
五、《理财规划》项目总结
一、理财目标规划
(一)家庭成员背景介绍
表1-1 家庭成员背景
单位:元
家庭成员介绍
年龄(岁)
收入(月)
备注
贺振轩(爷爷)
55
6500
邓莉莎(奶奶)
53
0
身体状况欠佳
张健琼(爸爸)
32
8000
康钟佩(妈妈)
30
6000
唐梦洁(女儿)
7
0
上学(一年级)
注:主要从家庭成员的收入方面介绍及潜在的开销介绍
(二)家庭初始财务条件介绍
表1-2 家庭资产负债表(截止2016年01月01日24:00时)
单位:元
资产
金额
负债
金额
银行活期存款

银行定期存款

房产一套100平米

房屋按揭贷款

(三)短期理财规划
1、鉴于奶奶身体状况及无收入的特殊情况,决定给奶奶购买养老保险及医疗保险(具体保险事宜经过实际考察后作出决定)。
2、孩子教育相关投资:
(1)孩子的学费400元/年,300元/月(学校包办午饭及午睡费用),100元的消费准备(学习用具)。
报名学习舞蹈班3500元/年
3、买一辆小轿车(现代2015款ix25 自动两驱时尚版)共计花费约15万元。首付5万元,按揭10万元
。
4、预计3500-5500的家庭生活消费费用。
(四)长期理财规划
1、房贷
表1-3 房贷还款明细
单位:元
总额
年利率
月利率
每月还款
还款年数
350000
%
%

20(还清)
2、车贷
表1-4 车贷还款明细
单位:元
总额
年利率
月利率
每月还款
还款年数
100000
%
%

5(还清)
3、一笔女儿教育及创业基金。根据每月结余实际情况储蓄(每月金额不定,但必须要有)。
4、夫妻每月结余的自由现金,用来做稳健的投资,具体情况家庭讨论决定。
二、流动性管理规划
(一)2016-2020年家庭现金流量表预测
表2-1 家庭现金流量表
单位:元

2016
2017
2018
2019
2020
现金流入:





工资
168000
181440
195955
211631
228566
年终奖金
40000
40000
40000
40000
37000
其他收入
-
-
-
-
-
上年结转
5000
83101
72142
128798
206530
总现金流入
213000
304541
308097
380429
472096
现金流出:





房贷
27487
27487
27487
27487
27487
车贷
-
22512
22512
22512
22512
汽车开支
-
6000
6100
6200
6400
汽车养护
-
6300
6300
6300
6700
学校支出
7500
7500
7500
7500
7500
食品杂货
24000
20000
24000
25000
27000
水电气
7200
7200
7200
7500
7500
消遣娱乐
13000
15000
17000
18000
20000
换季衣物
15000
17000
19000
21000
23000
通讯交通费
5712
2200
2200
2400
2700
其他支出
30000
30000
40000
30000
50000
汽车首付
-
50