如何正确投资理财(常识).ppt

如何正确投资理财(常识篇)
很多人把投资和理财混淆,其实投资和理财是两个不同的概念
谈到理财,许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等,可见,人们经常将理财与投资划上等号
理财着重的是人生规划,考虑的是累积财富;而投资则是在承担必要的风险之下,进行合理的金钱运作,以获取高收益
理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益
投资是用现有的钱来赚取更多的钱,高风险高回报安全性较低
而理财则是如何留住现有的钱,并且在留住现有的钱的同时赚到一些钱,相对投资来说,理财是低风险低回报安全性较高
一些正确的理念
正确理财三心诀
心诀1
乌龟为什么会赢呢?
龟兔赛跑

心诀1:
长期、持续!
是理财的基础!
理财是用时间来证实好处的方法
兔子不服输,提出换场地再次比赛,
怎么又是
乌龟赢呢??!
心诀2
龟兔赛跑
于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上,结果……
单利
利滚利
(复利)
心诀2:
复利!
选择复利的产品!
进行优化资产组合!
利益最大化!
国内常见的投资工具比较:
投资工具
安全性
获利性
变现性
免税优势
保障功能
银行存款
高
低
好
无
无
短期票据
高
低
好
无
无
长期债券
高
低
尚可
无
无
股票
低
高
好
无
无
房地产
高
受时期、地段影响
差
无
无
黄金
价格波动大
中等
一般
无
无
外币存款
有汇率风险
中等
好
无
无
期货
低
高
好
无
无
保险
高
低
一般
有
有
不同的投资工具都有其利弊,问题的关键是如何作好选择与匹配。其中还有可以掌握的基本规律:
1、高风险高收益、低风险低收益
2、不要把鸡蛋放在一个篮子里
3、要资产不要负债
4、货比三家
另外,不同的人生阶段,资产的分配也是不同的
阶段一:单身期从参加工作至结婚的时期一般为2-5年(20-28岁)
理财的优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房
资产分配建议:高风险60%,固定收益25%,保本10%,保险5%
优化资产组合
(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产,固定收益资产是指基金、债券、储蓄,保本资产是指现金)
优化资产组合
阶段二:家庭形成期即结婚到新生儿诞生这段时期,一般为1-5年.(29-34岁)
理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
资产分配建议:高风险50%,固定收益30%,保本15%,保险20%
(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产,固定收益资产是指基金、债券、储蓄,保本资产是指现金)