理财规划第八章.ppt

第八章
案例4 典型“白骨精”家庭 的理财规划
处于而立之年的张太太夫妻俩是广州“白骨精”的典型代表,收入较高,未来发展潜力也很大。
关于未来,他们准备事实育儿计划,还要关心父母的保障问题,还可能购置一辆私家车。
在对自身投资能力存有疑惑的情况下,他们找到了作为金融理财师的你,通过沟通,你了解到下述信息:
一、案例成员:
姓名
年龄
职业
身体状况
张太太
30岁
外资公司的管理人员
佳
张先生
30岁
记者
佳
夫妻二人暂时没有孩子,但计划在未来一到二年内要一个孩子。
此外,在孩子出示之后,张先生的父母会搬来广州与他们一起生活。
表2 年度性收支状况表(单位:万元)
收入
支出
年终奖金
2
保费支出
1
住房公积金
3
过年花销及其他开支

合计
5
合计


三、资产情况
表3 家庭资产负债状况表(单位:万元)
家庭资产
家庭负债
现金和活期存款
2
房屋贷款
81
定期存款
0
信用卡欠款

股票
8
基金
45
家庭资产
家庭负债
自住性房产
65
投资性房产
105
备用房产
70
住房公积金
3
借款
2
合计
300
合计

家庭净资产
备注:持有三套总价值约为240万元的房产,三套房产都需要归还贷款。
第一套月供1700元,还剩18万元房款,市值105万元左右,租约刚刚到期;
第二套月供2900元,还剩27万元房款,市值65万元,现自住;
第三套月供3000元,还剩36万元房款,市值70万元左右,打算孩子出世后入住。
四、理财目标:
;
,何种付款方式较好;
;
;
。
五、假定条件
假定通货膨胀率为3%,工作收入增长率为4%,学费增长率为4%,投资回报率为7%。
,认为其资产负债率,固定资产比率。( )
;合理
;偏高
;偏高
;合理
【答案】C
【解析】资产负债率=总负债/总资产==%,小于50%的参考值,故其处于合理的范围;
固定资产比率=固定资产/总资产=
(65+105+70)/300=80%,大于60%的参考值,故其偏高。