宜信公司宜农贷MBA案例分析.pptx

宜信公司宜农贷MBA案例分析_宜农贷案例分析
中国MBA案例大赛初赛案例
参赛者:林加欣
09 MBA 17920091150735
关于宜信宜农贷
通过宜农贷平台,有爱心的出借人可以直接、一对一地将富余资金出借给那些远在贫困地区需要贷款资金支持的农村借款人,一两千元的一笔资金就能改变一家贫困农户一生的命运。
中孟两国信用差异的思考
格莱珉银行覆盖面如此之广,%;而中国的农村小额贷款必须在精选的条件下,才能有些试点达到这个水平。远远无法实现格莱珉的覆盖面。
追本溯源,中孟两个的信用差异原自哪里?
孟加拉
中国
社会形态
资本主义
社会主义
贷款对象
贫困线以下的农民
普通农民
经济状况
一无所有
责任田、宅基地
生存依赖
手工业,小商业
农业
宗教
穆斯林为主
世俗
中孟两国信用差异的思考
购买
生产原材料
加
工
产品
销售
改善生活资金子女教育费
还本息
格莱珉银行
小额借贷
一个孟加拉贷款者的生存模式:
由于赤贫,所以必须依靠借贷以提高盈利能力;
极度贫困导致需要资金的地方多,难于进行资本积累;
想要生存,必须持续借贷;
持续借贷的必要性培养信用概念(宗教理念也有影响)
中孟两国信用差异的思考
购买
化肥等
种
植
产品
销售
改善生活资金子女教育费
一个中国农民可以这样生存:
由于中国农民拥有生产资料,跟银行借贷不是必须的;
如果借贷不还,中国农民依然可以生存,而孟加拉农民破产;
所以,在穷到没有生产资料的情况下,人反而是更有信用的。
少量资金进入再生产
格莱珉模式 Vs. 宜农贷
格莱珉模式
宜农贷
贷款者
贫困妇女
贫困妇女
资金来源
吸收存款
慈善借款
借款利率
%
2%
放贷利率
10%
12%(9%~15%)
风险控制
五户联保/2%风险基金
无
运作规模
巨大
起步阶段
中介费率
%(10%-%)
1%
经营情况
赢利
亏损
受益方
贫困妇女、银行
MFI、贫困妇女
由于金融监管,宜信无法想格莱珉一样吸收存款;
MFI收取9%的费率;而且费率在5%以上MFI才盈亏平衡;
%费率,却可以盈利。
格莱珉模式 Vs. 宜农贷
根据资料,MFI维持盈亏平衡需要的费率5%,则其收益率4%;
%费率下可以盈利,可见MFI效率难于令人满意;
宜信没有有效地对风险进行有效控制;
风险基本都在借款人一方;而利得都在MFI一方。
宜信平台
1% 手续费
2% 利息
借款人
MFI
12% 利息
宜农贷模式:
是否合理?
分散风险,直接到位的慈善
行善门槛低
造血功能
风险控制依赖第三方;
规模小,覆盖面不足;
运营亏损中
规模扩大后合作伙伴的能力素质需要评估;
金融监管问题;
贷款人诚信风险
通过慈善可以为企业建立品牌和口碑;
提高网站平台流量,辐射其他产品
S
W
T
O
宜农贷SWOT分析
死穴:规模扩大后,如何进行——
风险控制?
宜农贷各参与者的舍与得:
参与方
舍
得
借款人
100￥使用权;
机会成本
2%利息收入;
行善助人的快乐感
宜信公司
平台、人力、技术支持;
推广
1%手续费收入;
履行社会责任,
赚取口碑,建立品牌
MFI
利用档案库资料;
联系、确定借款人
9%的利息收入;
5%为盈亏平衡点,则4%为净利得;
贷款人
9%~15%的利息
提高盈利能力
宜信公司确实亏损中在经营这个项目,使得项目为慈善性质;
格莱珉的小额贷款为盈利项目;
企业做慈善项目是否可持续?
慈善项目在企业能否分到充分的资源?