理财规划报告书.doc

团队名称财富之源
成员姓名⑴周雪报名编号FZ
成员姓名⑵曹佳颖报名编号FZ
成员姓名⑶蒋柱斌报名编号FZ
案例编号案例一:大学毕业生的理财计划
参赛单位交通银行上海分行沃德财富服务中心
理财规划报告书
TAILORED FINANCIAL PLAN
交通银行股份有限公司上海分行
沃德财富服务中心
2008年8月
目录
第一部分丰沃共享、厚德载富 3
第二部分家庭基本情况 4
一、家庭基本情况 4
二、家庭财务状况 4
三、家庭收支情况 4
第三部分家庭综合分析 6
一、家庭生命周期分析 6
二、SWOT分析:小易家庭的优势弱点 6
三、家庭财务诊断分析 6
四、家庭财务状况整体评价 7
第四部分财务规划 8
财务规划三大目标 8
一、家庭保障规划 8
二、结婚计划(含购房规划和结婚规划) 11
第五部分投资规划 13
一、小易的风险测评 13
二、投资规划 13
第六部分后记 15
第一部分丰沃共享、厚德载富
尊敬的先生/女士:
您好!
非常感谢您选择交通银行沃德财富服务中心为您提供理财服务,作为我行尊敬的客户,您所提供的一切个人信息我们都会严格为您保密!
沃德财富是交通银行传承百年底蕴、经验与科技完美结合,精心倾力打造的高端客户服务品牌。沃德财富以一对一、面对面、团队协作为服务方式,以全球视野和国际化智囊团队为支撑,以服务引领理财,实现您与交通银行丰沃共享、厚德载富。“丰沃共享”寓意沃德财富诚心优质的服务带来丰厚的汇报,与您的理想和财富繁荣并进。“厚德载富”引自《易经》“天行健,君子以自强不息;地势坤,君子以厚德载物”。坚若磐石的百年诚信,助您创造更多财富,实现更多人生理想,这更印证了沃德财富的美好愿景。
这份理财计划是我行沃德财富服务中心为您度身定做的理财规划报告书。根据您向我行提供的相关财务资料及信息,我们融合国际先进财富理念、技术及本土化财富管理经验开发的财富管理系统,为您提供良好的家庭财务安排。从财务咨询规划到财务计划实施,提供了一条龙理财专案服务,对您的财务规划、资产组合、风险防范提出全面专业理财建议,助您实现快乐幸福的人生目标!
当您目前的生活状况发生变化时,请及时与我们联系,我们将及时对您的理财计划进行调整。您如果有任何问题,也欢迎您随时致电或亲临沃德财富服务中心!
交通银行上海分行沃德财富服务中心
理财顾问团队: 财富之源
第二部分家庭基本情况
基于小易提供的信息,我们通过整理、分析和假设,将小易的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况
小易今年要大学毕业了,正面临着从学校踏入社会的转折期。在这一阶段中,小易需要面对的是完全独立的生活。他开始有了收入,经济完全独立,这也意味着他需要开始合理安排自己的收支。因此,小易必须面临如何打理每月月薪、如何才能慢慢积累自己的资产,并为自己将来的梦想实现大好基础。
二、家庭财务状况
小易的家庭资产部分包括了股票、活期存款及现金,共计16万元。家庭负债部分则由信用卡贷款构成,。
规划前的家庭资产负债表(单位:万元)
家庭资产负债状况(单位/元)
 家庭资产
家庭负债
活期及现金
10万
房屋贷款
0
定期存款
0
其他贷款

基金
0
股票
6万
合计
16万
合计

家庭资产净值

三、家庭收支情况
规划前的家庭每月收支状况表及年度收支状况表(单位:元)
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
4000
房屋月供
400
配偶收入
0
基本生活开销
600
其它收入
0
医疗费
0
合计
4000
合计
1000
每月结余
3000
年度收支状况(单位/元)
收入
支出
年终奖金
不明
保费支出
0
其他收入
0
其他支出
0
合计
0
合计
0
年度结余
0
家庭月开支:小易每月生活支出600元。但这两年物价飞涨,采购食品、车费、通讯费每月加总只需600元对于小易这样一个刚刚大学毕业的白领来说基本很难达到。积蓄是为了将来更好的生活,没必要为了将来的生活而过分降低当前的生活质量。因此,小易的每月必要生活支出预算可提高到1000元。
房屋月供:目前小易是与同学合租房屋,每月租金才400元。但是随着将来结婚、购房目标的进行,小易可能会背负房屋贷款,到时的房屋月供额也将随之增加。
小易希望在3年内结婚,并且能够购置属于自己的房屋。然而要实现这些目标,小易还有很多问题需要考虑,例如房屋首付款、结婚费用等,这些都将会成为小易需要尽早考虑的新问题。
第三部分家庭综合分析
一