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家庭投资理财课程设计
第一部分引言
对于每个人说,保全资产、创造财富、抚养老人、教育子女、努力赚钱,为将来不工作时准备足够的日常消费基金和养老基金等等,是极其重要的。这就需要有健康的身体作为收入的保障前提。在我们享受健康之际,未雨绸缪,及早为自己将来的健康,购买一款重大疾病保险,可以帮我们分担风险,保障生活,这不失为一个智慧的选择。挣钱分两种方式,人挣钱和钱挣钱,钱挣钱就是买分红保险,可以作为养老金、又可以理财,它是使你的资金保值增值,抵御通胀,收益远远高于银行,只是在时间上是中长期的投资,是一种长期规划,为你的人生提前做准备,包括年轻做老时准备,父母做儿女的准备,生时做死时的准备,等等,不但规划了你的钱财,还让你有了人生的保障,生活幸福无忧。
随着市场经济体制的建立和经济的快速增长,人们的收入逐步提高,理财需求越来越强烈。如何让自己的财富得到更好的打理,如何以最小的投资得到最到的收益,达成为理财市场的迅速发展的推动力。理财需要科学的规划和组合。现对谢女士的家庭具体情况加以分析及规划投资。
在不影响您目前的生活方式的前提下,帮助您积累财富,满足您的财务需求。
本计划的预期目标为:
①储备儿子教育基金
②储备自身养老资金
③应对意外的财务保障
第二部分目前的基本情况与理财目标
一、目前的基本情况
1、
年龄
职业
月收入
退休年龄
健康状况
谢女士
30
私企业主
30000元
55岁
良好
儿子
4
幼儿园学员
良好
2、谢女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司,月收入达3万元左右,年终可以从公司再分到70000元左右的利润,但因为是单身家庭,所以家庭支出全部由谢女士负责,现在家庭月支出主要包括房贷6900元,汽车贷款5000元,基本生活开销8000元。
3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。
4、有两处房地产价值170万,均向银行借贷,共计余额98万元,一处现自用,另一处现出租,将来供母亲居住;去年购买一辆价值18万的轿车,向银行借贷余额8万元。
5、已购买一份分红保险,年缴保费9200元。没有其它保障性保险。
二、风险承受能力分析:
谢女士毕业于外贸学院,有一定的金融知识,由于平时工作繁忙,谢女士无暇顾及投资理财的事情,至今存款是其主要的投资方式,投资实践知识较为缺乏。
谢女士目前经营着一家外贸公司,每月有丰厚的收入,但私企经营对投资人来说也存在风险,所以您的高收入缺乏稳定性;您家庭现已拥有一笔可观的资产,但其中大半部分的资产来自银行贷款,而且你独立抚养子女,未来有需要动用大笔资金的计划。
综合来看,您不宜投资高风险的金融产品,稳妥增值应该是您首要考虑的因素。
三、财务目标
1、储备儿子教育基金
2、储备自身养老资金
您的理财目标是比较切实可行的,同时,根据您的情况我们建议增加一个理财目标:
3、应对意外的财务保障
四、基本假设:
由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响,为便于我们做出数据详实的理财方案,我们对相关内容作如下合理的假设:
1、谢女士年薪增长率5%;
2、通胀率2%;
3、投资平均增长率为5%,其中股票型基金的收益率为7%,平衡型基金为4%,货币型基金为2%;
4、预期寿命90岁;
5、所购车辆购买价18万元,目前价值17万元,每年折旧1万。
第二部分现状分析与建议
一、财务评价
在对您的财富进行评价之前,我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收支表。
(1) 资产负债表单位:人民币元
资产
负债和净资产
金融资产
负债
银行存款—人民币
100000
%
房屋贷款(余额)
980000
—美元
80100
%
汽车贷款(余额)
80000
金融资产小计
180100
%
负债合计
1060000
%
实物资产
汽车
170000
%
房地产(自用)
720000
%
房地产(出租)
980000
%
实物资产小计
1870000
%
净资产
990100
%
资产合计
2050100
%
负债和净资产合计
2050100
%
注:人民币汇率$1=￥,10000美金折合人民币63700元。
(2) 月收支表单位:人民币元
收入
支出
工资收入
30000
%
日常开支
8000
%
房租收入
2000
%
房屋贷款
6900
%
汽车贷款
5000
%
收入合计
32000
100%
支出合计
19