AFP许明理财规划书.doc

全方位理财规划报告书
客户:
许明
规划师:
周全晓
完成日期:
2006年9月28日
服务公司:
中国工商银行股份有限公司
声明
尊敬的许明客户:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
:本公司资深金融理财师周全晓先生为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:
2) 专业认证:2006年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP
3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年,
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:中国工商银行股份有限公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、理财规划报告书摘要:
理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
客户背景:客户目前任职于证券公司,45岁,配偶40岁,儿子14岁。
资产负债状况: 以2005年底市价计算,总资产353万元,总负债仅122万元,财务结构健全。%,%,而投资性资产占85%,%。
收入支出状况: 2006年的年税后收入35万元,%,%。,,‚自由储蓄
。
5. 理财目标: 依序为许先生是否按照公司的有关政策申请提前退休并领取离退金,成为专职的投资人;明年让儿子念私立高中四年,毕业后到英国学旅馆管理3年。3年后以儿子的名义购买现值100万元的房产,20年期贷款七成,在儿子结婚时赠与儿子当新房使用。扶养许明的父母亲预计到85岁。预期寿命85岁,退休后的生活费用预计为每月现值5000元。
,要达到所有理财目标的内部报酬率,高于客户可接受风险下的合理报酬率,提出四个方案最后建议支出成长率由降为,内部报酬率可降至,保持股票与债券各半的投资组合即可达成所有目标。
: 收入成长率必须至少等于支出成长率‚否则所需要的内部报酬率将提高‚要冒更大的投资风险才能达到所有的理财目标。
8. 保险产品配置计划
目前的投资性资产300万元,负债122万元,再加上已定期寿险20万元两全寿险10万,即使收入中断也足以支付15年的家庭支出,因此林先生的保额已足够。林太太不是家庭的主要收入者,目前400,000元的定期寿险也已足够。建议夫妻两人仍可投保住院及手术医疗险‚住院日额400元‚手术费限额20万元‚年缴保费11,400元‚以免发生重大医疗事故,大额费用支出使资产严重流失。

依照风险属性合理的资产配置,%,%‚两者接近。建议保留3个月紧急预备金后‚在前4年因应购房与购车逐步将存款调整到股票部位,使股债比率平衡‚往后新增现金流量股票与债券各半。建议长期分散投资嘉实债券与摩根中国等5支债券与股票基金‚各占20%‚以夏普指数为选取标准。
,建议一年定期检讨一次。暂时预约2007年1月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求,对象范围与限制
:规划购房、子女教育与退休等一般性需求
2. 客户基本状况
许明先生现年45岁,已