100万如何投资理财.pptx

100 万如何投资理财
对很多工薪家庭来说 100 万是大的数字,这里
我用 100 万来说明,并不是说要有 100 万才能投资
理财,你可以看完下面的说明,在结合自己的情况
来制定自身的投资理财计划。
我这 100 万的投资期限将是 2-3 年,在未来三
年追求平均每年 %的投资回报,并且力求回避
过大的风险,其中 80%的资金将做长期投资。根据
100 法则,投资在高风险资产的比重不超过“100-
年龄”,因此,我将投资不低于 50 万在股票型基金
(可以考虑兴业趋势或上投阿尔法)或指数型基金
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(可以考虑嘉实 300 或上证 50 等)中。具体的投资
方式是每月投资 10 万。在 2008 年底-2009 年初的
五个月投资完成,在这个过程中暂时闲置的资金投
资 1 个月期固定收益产品。这部分投资持有至 2010
年-2011 年,保守预期回报为超过 30%。
再次,30%的资金将投向中等风险资产,投预
期年回报为 10%。主要投资于期货套利产品,如铜
跨市套利、压榨套利、期现套利等,获取中低风险
的绝对回报。
此外,剩余 20%将投资于低风险高流动性投资,
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即保本及债券性基金,年预期回报为 6%左右。我
将配置 15%左右在保本型基金,另外 5%投资于债券
基金。
股票型基金和指数型基金 50%
投资于期货套利产品 30%
保本及债券基金 20%
理财的一个主要误区在于,钱越多越不需要理
财,因为理财是为了赚钱,既然有钱了,何必理财
呢
其实不然,理财的主要目的不是为了赚钱,而
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是能够满足未来对现金的各种需求,赚钱只是实现
这种需求的手段而已。年轻人拥有 100 万,要及早
制定人生目标,然后确定理财方案。
中年家庭如果现在拥有 100 万的存款,现在要
做的,一是加强投资,根据风险承受能力,可以考
虑稳健型投资,只要保持每年 10%的收益率,加上
工资收入,在第 5 年左右就有 200 万的积累了。二
是加强保障,意外险、重疾险、养老险都应该有,
而且自己、爱人和孩子都应该有。如此的话,一个
中产阶层的安逸生活不难实现。
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由于未来的不确定较大,老年人可能会有大额
开支,这个时候 100 万可能需要保守性投资。建议,
老年人拥有 100 万可以同时进行四项理财计划。 1、
退休计划;应该为自己足额的商业养老保险。2、
保险计划;随着家庭成员年龄的逐步增大,发生重
大疾病的几率也将逐步增加,应增加重大疾病类健
康保险以及人身意外类保险。3、证券投资计划;
如果缺乏投资技巧,建议按比例进行现金(含存
款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。
4、教育投资计划;随着小孩的成长,教育投资会
越来越大,可通过首付方式投资房产一套,即可出
租获得租金收入,以后也可作为子女成年后的住