家庭理财规划书.docx

家庭理财规划书
目录
第一部分:案例简介 - 1 -
第二部分家庭情况 - 2 -
1、家庭成员基本情况: - 2 -
2、家庭财务基本情况: - 2 -
(1)每月收支情况: - 2 -
(2)当前家庭资产负债情况: - 3 -
(3)目前家庭理财产品及保险的购买情况 - 3 -
第三部分家庭财务分析诊断 - 4 -
1、家庭各项财务指标分析 - 4 -
(1)资产负债率: - 4 -
(2)净资产偿付比率: - 4 -
(3)月结余比率 - 4 -
(4)流动性比率: - 5 -
2、家庭应急准备金分析 - 5 -
3、家庭实物资产分析 - 5 -
4、家庭负债分析 - 5 -
5、家庭保障分析 - 6 -
6、家庭养老金分析 - 6 -
7、家庭金融投资分析 - 6 -
8、教育资金分析 - 6 -
第四部分理财规划结果分析 - 7 -
1、家庭应急准备金的规划 - 7 -
2、家庭保障规划 - 7 -
3、家庭养老金规划 - 8 -
4、家庭教育金规划 - 8 -
5、负债规划 - 8 -
6、家庭金融投资规划 - 8 -
王先生:您好!
首先非常感谢您对我们的信任,使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
在这份专为您量身打制的规划报告书中我们做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意,我们将尽力凭投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我们保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。
您作为我们尊贵的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。请您相信,我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。
金融专业理财团队
第一部分:案例简介
王先生今年50岁,是一名工人,月收入2500元。妻子务农,月收入1000元;儿子今年23岁,是一名大学生,女儿今年15岁,是一名初三学生,学习成绩中等。作为社会主义新农村的农村人,王先生一家也已经过上了小康生活,但是理财对于农村人口来说还是有些遥不可及,人们这方面的思想意识还比较淡泊,仅仅把理财作为一个概念,而并没有真正意义的付诸于实践,而我第一次为王先生这个农村家庭做理财规划,也是倍感荣幸。希望我的理财规划方案可以对王先生所帮助。
第二部分家庭情况
1、家庭成员基本情况:
表1-1 家庭成员情况介绍
家庭成员
年龄
职业
健康状况
王先生
50
工人
良好
妻子
45
农民
良好
儿子
23
学生
良好
女儿
15
学生
良好
根据目前的情况来讲,王先生家的家庭压力较大,儿子和女儿都在读书,需要大量的花销,虽然王先生的儿子已即将毕业,但是就目前的情况其儿子工作的工资仅仅够他自己每月的开销,而对于王先