金融理财复习资料.docx

第一章:金融与个人理财概述
个人理财的概念:个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源,实现人生目标的综合过程。它是由专业的金融理财人员通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种金融服务。范围:生活理财和投资理财。
个人理财的主要流程:
建立和界定与客户的关系
明确与客户谈话的目的,确定谈话的内容
准备好所有的关于自己及过去客户评价等背景资料
选择合适的见面时间和地点
确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况
通知客户需要携带的个人资料
收集客户财务数据和相关信息
需要收集主要财务数据有:
客户家庭的基本情况,包括家庭人口,主要经济支柱和赡养人口、家庭成员的健康状况;
家庭主要固定资产和金融性资产;
月收入、年收入、月支出和年支出水平;
保险、投资、税务和资产传承方面的情况。
分析客户当前的财务状况
资产负债表分析
针对客户特定时点所掌握的各种资源(包括现金和现金等价物、各类自用资产和生息金融资产)以及各种负债(包括短期的消费负债和长期的抵押负债)情况分析。
现金流量表分析
对客户在一定时间内的收入(工资、奖金、利息、股利、资产销售收入等)与支出(包括各种固定支出和变动支出)情况的分析。
财务比率诊断
在资产负债表和现金流量表所提供数据的基础上,一财务比率的形式直观地反映客户现行的财务状况,以帮助理财规划师对客户的财务状况进行诊断。
整合理财规划策略制定综合个人理财计划
首先,掌握了所有的相关信息,其次,采取一定的措施保护客户当前的财务安全,再次,确定客户的目标和要求,最后,提出理财规划策略满足客户要求。
执行个人理财计划核心
确定计划的实施步骤;
根据该计划的要求确定匹配资金的来源
列出计划实施的时间表
执行中的注意事项
在实施计划制定的过程中,以及完成之后,应积极主动地与客户进行沟通和交流,让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来;
执行理财计划必须获得客户的执行授权;
妥善保管理财计划的执行记录。
监控理财计划的执行效果
回顾客户的理财目标与要求;
评估财务与投资策略;
评估当前投资组合的资产业绩;
评判当前投资组合的优劣;
调整投资组合;
及时与客户沟通并获得客户授权;
检查策略是否合理。
个人理财规划师职业认证的四大标准
教育(Education)
资格认证的第一步
培训机构:目前集中,逐步授权
教育时间:240小时(AFP108小时+CFP132小时)
继续教育
考试(Examination)
特点:知识技能并重,强调理解和运用能力、分析和综合能力、评估能力
科目:AFP为《金融理财原理》(6小时,上午3小时,下午3小时)
CFP为五门专业课:
《投资规划》(3小时)
《个人风险管理与保险规划》()
《员工福利与退休计划》()
《个人税务与遗产筹划》()
《综合案例分析》()
难度:难度系数分为四级
最难、较难、中等、简单
10% 30% 40% 20%
从业经验(Experience)
行业要求:与金融理财相关的行业
金融机构、会计事务所、认可的其他机构
岗位要求:金融理财相关工作