家庭投资理财渠道分析.doc

家庭投资理财渠道的分析
我们作为理财规划师,针对家庭理财的主要渠道要有所了解,下面我和大家沟通一下家庭投资理财的十大渠道
一般来说,理财包括生活理财和投资理财两种。在国外,专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况,在充分考虑其风险承受能力的前提下,设计理财方案并帮助客户来实施。
个人理财一般包含股票、基金、期货、债券、黄金、外汇、信托产品、房产、收藏品及银行理财产品等可操作项目,该文粗略地整理了这十大工具并做了基本分析,但需指出的是个人理财概念比该文的罗列还要广些,还要涉及到诸如保险、社保乃至店铺经营一类的投资。后文将会一一列出一些文章,具体地讲解每种工具的基础理论。
1. 存款
存款是最古老的金融工具,以前是存钱庄,现在是存银行,它以获取固定利息为回报,可保证资金数字的增值,风险最低、兑现能力高等;%利率标准,%的利率,收益水平依然很低,预计今后几年依然还有升息的可能;存款的投资策略一般居民存款应以活期存款或者通知存款为主,通常的存款额以两到三个月家庭生活费用所需为宜,不必太多,因为银行只提供资金的流动性,绝不会提供资金的高额回报利益,而且还要付20%的利息税;虽然现在存银行的收益情况越来越不容乐观,但介于其对抗突如其来事件的高兑现力,每个人应该在银行存上一笔钱,以防万一,但切记不要全存,毕竟通货膨胀,货币贬值还在继续。
存款的风险提示存款以获取利息为回报,利率的变化对存款的收益影响很大,但更大的是通货膨胀对存款收益产生的风险;当存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险时,个人在银行的实际价值就会缩水,一般又称作“负利率”,它事实上就是使得居民的存款越存越亏,这是从理财角度讲要尽量减少存款的金额,转向其他渠道
2银行理财产品
选择哪款产品需要花一定的心思,但是买完之后基本就交由专业团队来打理。借着股市的牛气目前打新股类产品战绩上佳,但总体而言银行理财产品适合追求稳健、对收益率要求偏低、不想亲自参与市场买卖的人士。

在国外发展非常健康,也是国外人民的重要理财选择,但他在中国的发展却受到严重挫折。由于早些年的扫楼、骚扰电话等事情,造成现在国民普遍对保险行业的歧视和厌恶。保险其实是大家对人身和家庭的一种保障,是体现个人价值的重要方式。在我看来,很多国民对保险的基本理念和保障功能都耳熟能详,也肯定其价值体现,只是过不了心里那道坎。对于保险的好处,大家心知肚明。而且,现在越来越完善的保险产品,也显示出保险越来越高的投资回报。温家宝总理也强调说要大力发展商业保险,以商业保险来维持社会的更加和谐。选择保险作为一种理财渠道将会是一种趋势。

早已成为了个人投资理财的首项选择。不过“股市有风险,入市须谨慎”。
股票
股票是典型的风险投资;其最主要的特点就是高风险高回报;从长期来看,历史已经证明,在一个相对较长的时段里,股票是最有价值的投资工具之一。。
股票的投资策略
作为典型风险投资的股票,大部分普通投资者在选股方面一定要注重上市公司的业绩,最好是业绩优良,又是行业龙头企业,要多关注一些发达地区的上市公司;具体操作上,以中长线为主,注意股市的波段,一般仓位不要太重,以60-70%为宜,建议注重行业、公司基本面的研究;在股票组合方面,建议选5-8只品种按行业分散投资,在市场不明朗的