理财规划--样本.doc

X X先生《家庭理财规划书》
目录
第一部分:家庭理财基本原则
第二部分:家庭理财保险篇
第三部分:家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队
理财顾问 xx:133333333
理财顾问 xx:133333333
日期:2011-12-8
第一部分:家庭理财基本原则
理财理论中有个1、2、3、4理财的法则,主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。
1、双十原则
家庭10%的收入投资保险,保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。
2、 20%的收入投资于流动资产。如:银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性,对收益要求不高。
3、30%的收入投资于固定收益产品,低收益低风险。
共同特点:投资期限一年以上,收益比较高,安全无风险
固定收益产品:国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品
4、40%的收入投资于高收益产品,大部分财富的来源。
高收益产品:基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险,要获得高的回报,通过自己努力学习可以达到,或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法,但这种办法要注意风险控制。
提示:结合您家庭的资产负债及现金流量状况,以及市场状况,将根据实际进行适当调整。
第二部分:家庭理财保险篇
面对市场上琳琅满目的保险产品,如何根据自身状况来合理搭配这些险种?理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单:
第一张:意外险保单---减轻灾难带来的损失
日常生活中风险无处不在,交通事故每天都在我们身边上演。
意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱,及对家庭的责任的体现。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。目前,平安人寿拥有多个意外险险种。例如,“智胜人生计划”每年只交6000元钱,就能获得四个方面的高额保障。
第二张:重疾医疗保单---为健康增添一份保障
人一生罹患重大疾病的概率高达72%,而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高,重大疾病的治愈率大幅提高,但有钱治疗是前提。
如果发生重大疾病(女性30种,男性28种),医院一旦确诊,保险公司将一次性赔偿,这笔钱是自由支配的,无需发票。
第三张:养老保险---缓解老龄社会的压力
目前,我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计,目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%,养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议:从30岁开始,在资金允许的情况下,可以考虑买一份养老保险。
养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早,获得优惠越大。购买养老保险之前,要算清楚以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。
第四张:人寿保单----为财富提供保障
我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房