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2012年AFP案例-中大奖后家庭理财
2012年AFP分组案例-中大奖后家庭理财
一、客户背景资料
28岁的赖仁,从乡下到城市打工已经8年了,目前打工的月税前薪资3500元,与25岁的女友张华目前租屋同居。女友的月税前薪资2500元,扣除两人的月生活费3000元与房租2000元,所剩无几。但赖仁每月花200元购买福利彩票,幻想中大奖以后可以不用再辛苦工作,买房买车,办一个风光的婚礼。连续买了8年以后,运气终于降落在赖仁头上。最近一期的福利彩票,赖仁中了1000万的税前彩金,对这个打工一辈子也赚不到的彩金,赖仁想辞掉工作,并设定以下理财目标。
二、客户理财目标
1) 尽早花20万元办一个风光的婚礼,购买30万元的车子代步。
2) 在城市购买300万元的房子当婚房,50万元汇回乡下供父母重建老家旧房。
3) 每年在城市的开销提高到12万元,同时每年给双方父母共4万元养老。
4) 一年后生一个小孩,每年教养费用5万元现值,持续22年。
三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
2) 赖仁算是积极型投资人,辞去工作以后可以有充分的时间打理投资。
3) 假设福利彩票采金可用两种方式领取,一为一次性领取1000万元,一为依照4%的利率换算,分10年每年领取123万元。
四、问题
1)方案分析:就赖仁一次性领取采金或分10年领取采金两个方案作利弊分析。
2)财务诊断:依前项规划编制赖仁中大奖后的家庭资产负债表与现金流量表。
2)目标可行性分析:就中奖后能否达到修订后理财目标,提出结论与调整建议。
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
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2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划
一、家庭成员背景资料
高先生35岁,为房产投资客,过去5年来由于房价持续上涨,把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房,买入价200万,目前市价250万,年租金10万元,还有贷款100万元,还有10年还清。一套是写字楼,买入价150万,市价180万,年租金6万元,还有贷款90万元,12年还清。一套是住宅,买入价100万,目前市价也是100万,年租金3万元,还有贷款50万元,15年还清。高太太36岁,为民企职员,月税前薪资5000元。有一个儿子6岁,即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产,无贷款,另有20万元的上市公司股票。
二、客户理财目标
1)由于租金收入还不够缴房贷本息,在房产调控政策下的房价也开始下跌,打算出脱店铺或写字楼降低贷款额,并卖掉目前的住宅,搬到较大的投资住宅住。
2)高先生不再以投资房产为业,去找一个年收入5万元的工作。
3)儿子大学前的教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。
4)两夫妻打算20年后退休,退休后的生活费用每年6万元现值。
三、基本假设
1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。
2) 房贷的平均利率为7%。
3)高太太的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000