保险基础知识知识树.doc

《保险基础知识》知识树-使用说明书
本知识树主要用于以下几方面:
,了解整本书的基础架构。
,建立授课思路,划分重点及次重点。
,简单清晰地将本章节地知识脉络和重点讲与学员,减轻学员学习压力,提升学习效率。
,配合做好章节知识点总结和回顾,加深印象。
,串讲时不看书看知识树进行全书回顾。
,发送给学员。
[备注:关于章节重点,结合考试大纲(附件)和模拟题]
第一章风险与风险管理
含义(损失的不确定性)
风险因素(有形/无形)

构成要素风险事故直接损失
损失(经济的)
按原因间接损失
风险概述按风险标的
种类按风险性质
按风险产生社会环境
按风险行为

不确定性
(是否发生?发生时间?产生结果?)
特征客观性(不以人的意志为转移)
风险普遍性(无处不在,无时不有)
及风险管理可测定性(有规律,可精算)
发展性

对象是风险
主体是任何组织和个人
含义过程包括五个环节
基本目标是以最小成本获得最大安全保障
风险识别
风险估测
程序风险评价
风险管理选择风险管理技术
评价风险管理效果
损失前目标
目标损失后目标避免
控制性风险管理技术预防
抑制
方法
财务型非保险转移
财务型风险管理技术
财务型保险转移
第二章保险概述
商业保险行为
法律角度—合同行为
含义风险管理角度—风险管理方法
经济角度—财务安排
纯粹风险
大量标的损失
可保风险的存在损失较重大
不能同时受损
风险的可测性
风险大量性
同质风险的集合与分散
风险同质性

保险要素要素公平性
及特征合理性
费率厘定适度性
稳定性
弹性
准备金的建立

合同的订立
互助性(人人为我,我为人人)
法律性(合同行为)
保险的特征经济性(涉及钱)
商品性(对价交换)
保险概述科学性(制度安排)
与其他制度的比较
强制保险
按实施方式
自愿保险
财产损失保险
财产保险责任保险
按保险标的信用保险
分类人寿保险
人身保险健康保险
意外伤害保险
原保险
再保险
按承保方式共同保险
重复保险
保险功能(保障功能;基金融通;社会管理)
保险产生和发展
第三章保险合同
定义(明确合同双方权利与义务)
有偿性
保障性
特征有条件的双务性
附合性
保险合同射幸性
特征与种类最大诚信
补偿性与给付性
定值与不定值
种类单一险,综合险及一切险
足额,不足额与超额保险
财产保险与人身保险
原保险与再保险
当事人(保险人与投保人)
主体
关系人(被保险人与受益人)

合同要素客体(保险利益) 基本条款
按性质附加条款
保险合同保险条款分类法定条款
按约束任意条款
内容名称,住所
保险标的
基本事项保险责任及责任免除
保险期间与责任开始时间
保险价值
保险金额
保费及支付方法
赔偿或支付方法
违约及争议处理
合同订立年,月,日
合同订立(要约与承诺) 保险单
书面形式暂保单
合同订立与效力合同形式与构成保险凭证及
其他书面形式
合同构成
成立与生效
合同效力
有效与无效

如实告知
交纳保费
投保人义务防灾防损
危险增加
保险合同及时通知
的履行损失施救
提供单证
协助追偿
承担赔偿给付保险金
说明合同内容
保险人义务及时签单
保密义务
主体变更
变更内容变更
变更程序与形式
合同内容变更中止(60天,2年)
中止及终止自然终止
履行义务而终止
终止行使终止权
标的灭失约定解除
因解除而终止协商解除
保险合同法定解除
文义解释裁决解除
意图解释
解释原则有利于被保人和受益人的解释
批注优于正文
补充解释原则立法解释
合同解释与有权解释司法解释
争议处理解释效力行政解释
无权解释仲裁解释
协商
争议处理仲裁
诉讼

第四章保险基本原则
含义经营中信息的不对称性
最大诚信原则原因合同的附合性与射幸性
含义
告知内容
(分投保人和保险人)
投保人无限告知
询问告知
形式明确说明
内容保险人
明示保证明确列明
保证
默示保证
弃权和禁止反言
误告,漏报,