牵手工行理财相伴 ——理财小课堂
何谓理财
所谓理财,就是通过对个人财富的规划管理来实现不同
阶段人生目标的一个过程,是一个为实现整体理财目
标设计的统一的互相协调的计划。
实现财务自由,让您享受幸福与安宁。
10000元,20年后的变化
通货膨胀的侵蚀下,钱不能生钱就会缩水!
-5%
-8%
3584元
1735元
-3%
5438元
3584元
财富的隐形杀手——通货膨胀
经济发展带动理财市场的变化
金融需求差异化
资产配置复杂化
理财目标多样化
经济高速增长
生活方式的变化
财富形态多元化
理财价值观念变化
选择合适的工具与方法,理财其实可以很简单!
生财有道更需理财有方
风险
收益
定存
黄金
债
券
股票
保险
股票基金
期货
理财产品
房
产
产品多困惑多
理财产品日趋多样
资产配置原则
资产配置是成功理财的关键
资产配置应兼顾三性
盈利性
流动性
选择适合您的理财产品
风险性
盈利性
从长期看投资组合的报酬,有91%
取决于投资者如何进行资产配置
选择适合您的理财产品
短期资产
中期资产
长期资产
根据流动性要求选择不同期限的理财产品
根据流动性选择不同的产品
根据风险承受能力和风险态度选择不同的产品
风险
收益
Sub Department
Sub Department
银行存款
债券保险
理财产品
黄金
基金
经验法则:不同生命周期的资产配置
积累期
货币资产
10%
债券型
20%
风险类资产
70%
巩固期
退休期
风险类资产
40%
类固定收益资产
40%
货币资产
20%
资产配置盘活家庭资金链
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