贴合市场需要的互联网理财,个人公司理财论文.doc

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一、互联X + 大背景下,市场理财需求
随着投资者受教育程度的提高,投资和获取和分析信息的能力加强,理财的观念也随之改变。投资者在理财活动中更倾向于理财产品具备以下特征:产品信息的易获得性、低成本和低门槛、理财产品收益、流动性及安全性的平衡。
二、新理财需求点催生互联X理财方式变革
1. 理财信息的易获得性
信息的获得包括投资者主动获取信息以及互联X企业有针对性地推送信息。随着智能的出现和普遍应用,APP下载安装的便捷,X速的提升以及互联X本身的信息更新快。
互联X理财依托互联X这一平台,能够给居民提供更为直观、快捷的信息。并且通过利用大数据、云计算、APP 使用等统计居民的理财习惯和需求,进行有针对性地信息推送。将互联X理财嫁接在最广泛使用的软件上,使信息的获得更容易。目前,有两款软件比较普遍,一是,二是支付宝。
这两款 APP 的普遍安装,也为互联X理财的发展提供了良好平台。理财通依托平台,提供货币基金、短期银行定期理财、保险理财、指数基金等产品;而余额宝凭借其与淘宝、支付宝的紧密关系,在短期内迅速占领互联X理财市场。在此基础上,进一步开发招财宝这一互联X理财产品。投资者在使用这两款常用软件时,可以快速获得理财产品收益率、信理财产品信息推送等信息。
2. 理财成本低、门槛低
理财成本包括时间成本和会计成本。相对于互联X理财而言,传统理财的时间成本和会计成本都偏高。例如,银行发行的各类理财产品,%左右,不仅收益率低于同类互联X理财产品,而且购买手续繁琐,且受产品档期限制,给投资者造成了较高的时间成本,提高了购买的会计成本。银行理财产品通常是 5 万起购买,这也将相当部分的投资者拦在投资门槛之外。另外,值得注意的是,在目前的投资者中,90 后甚至 00 后投资者并不稀奇,这部分投资者的特点在于投资的热情高,但投资的本金较少,未来投资的潜力巨大。传统的银行理财受产品特点影响,通常不能为这部分投资者服务。相反,互联X理财成本低,一方面,金融企业在 90 后,00 后最为熟悉的互联X的虚拟空间上开展业务,突破了时间和空间的限制,无论是定位客户,还是完成支付均在X上进行,省去了传统银行的庞大营业X点费用;另一方面,低门槛是以货币基金为代表的互联X理财产品的另外一个优势。很多产品都是 100 元起即可购买,支付宝的余额宝、百度的活期宝甚至低至 1 元起,使各个年龄层次的投资者可以充分激活钱袋子里的小额、闲余资金,并积小流以成江海。这些都有利于金融企业培养潜在的忠实客户。
3. 理财收益性、流动性、安全性
互联X理财在收益性、流动性以及安全性中取得平衡,实现高流动性与高收益并存。从互联X理财产品的流动性看,用户可以随时以零手续费赎回理财产品,并且款项在极短的时间内到账。由于近年来资金面的紧张,导致短期拆借利率持续高企。因此,这些以货币基金为基础的理财产品的七日年化收益率普遍高于一年期定期存款。央行于今年降低存款准备金率,降低银行存款利率后,从收益的角度来看,收益比存银行盈利更多。
互联X理财的安全性一直是投资者最为关心的问题。由于用户信息泄漏或者窃贼利用技术手段导致用户账户被盗,资金就存在被转移的风险,而且难以追踪。互联X理财如果突破这一瓶颈