小贷公司风险部门工作职责.doc

****小额贷款公司
风险部门工作职责
风控评审部风险管理部是全公司业务及行政风险的综合管理部门,承担风险规避及风险管理战略的拟定、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划、全面风险报告、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、操作风险管理、内部管理、风险文化建设、安全经营的推进等。承担牵头制定全公司风险管理政策、制度和流程,风险日常管理等工作,在从事风险管理工作中应保持独立性和客观性,坚持以事实为依据,不受人为因素的干扰,同时,不断提高业务水平,努力使风险管理和评审工作准确无误。
(一)负责组织拟订本部门职责范围内全公司的中长期规划目标和年度工作计划;
(二)负责牵头组织相关部门研究拟订综合经营计划相关指标;
(三)拟定风险管理策略和程序,提交高级管理层和董事会审查批准后负责具体执行;
(四)识别、衡量和监测企业经营风险,向公司高级管理层和董事会提交分析报告;
(五)负责牵头拟订全公司贷款量控制计划,非信贷资产质量控制计划方案;
(六)负责本部门业务运行的具体组织协调和管理,以及与相关部门的沟通协调与反馈工作;
(七)负责协调公司信用、市场、操作等各项风险数据的收集、分析,撰写公司综合风险报告;
(八)监测相关业务部门对风险管理流程的遵守情况;
(九)识别、评估新业务中所包含的经营风险,审核相应的操作和风险管理程序;
(十)对业务部门提交的项目立项报告进行审核,出具审核意见,并负责邀约项目评审会成员对立项报告进行评审;
(十一)参与尽职调查方案的审核,就项目可能存在的风险点对业务部门作重点提醒;
(十二)对业务部门提交的尽职调查报告进行审核,将存在重大遗漏、缺陷的尽职调查报告,退回业务部门,并要求业务部门补充完善。对通过风控评审部审核的尽职调查报告,风控评审部出具审核意见,连同尽职调查报告一并提交公司项目评审会审议、评定,并就项目风险问题进行说明,接受询问;
(十三) 负责监事长专题会议安排、日常协调、会议议定事项督办等工作;
(十四)负责定期召集相关业务部门就有关业务、内部管理风险状况进行会商;
(十五)指导业务部门落实风控措施,主要是反担保措施;
(十六)牵头组织项目检查,出具检查报告,建立预警机制,制定风险应急预案;
(十七)承担全公司风险管理的专题研究分析、综合监测报告、风险
项目维护、风险信息披露等研究和报告工作;
(十八)负责牵头组织本部门成本预算的编制;
(十九)展期、逾期项目的风险管理;
(二十)代偿、追偿项目的风险管理;
(二十一)债务催收项目的风险管理;
(二十二)其他与风险管理有关的工作;
(二十三)合同文本及其他法律文书的拟定;
(二十四)合同文本及其他法律文书的审查与修订;
(二十五)公司日常法律事务咨询;
(二十六)公司及系内员工风险知识培训;
(二十七)公司及系内员工法律知识培训;
(二十八)公司法律顾问联络与工作协助;
(二十九)公司日常法律事务(包括代偿、追偿、催收、诉讼等事项);
(三十)其他与法律事务相关的工作;
部门工作流程及标准
第一节风控评审部项目风控流程、标准及责任人
步骤
流程
标准
流程责任人
1
立项报告审核
审核意见书
风控部经理
2
组织立项会审
立项评审会纪要
风控部经理
3
尽调方案审核
审核意见书
风控部经理
4
尽调报告审核
审核报告
风控部经理
5
尽调报告会审
评审会纪要
风控部经理
6
风控措施落实
反担保措施指导意见
风控部经理
7
项目跟踪检查
检查报告及风险应急预案
风控部经理
8
项目善后退出
追偿方案、诉讼方案
风控部经理
相关工具及表格
1、立项报告审核意见书
2、立项评审会纪要
3、尽调方案审核意见书
4、尽调报告审核意见书
5、尽调报告评审会纪要
6、反担保措施指导意见
7、项目检查报告
第二节风控评审部工作流程细则
立项报告审核
接收资本运营部门(信贷部门)提交的项目立项申请报告;
对资本运营部(信贷部门)自接收项目信息至出具项目立项申请报告期间工作程序的规范性进行审核;
对项目方(融资方)提交资料的真伪、资料是否齐全进行审核;
对项目的合规性即是否符合国家法律、政策进行审核;
对资料不全的项目要求资本运营部(信贷部门)联系项目方(融资方)补充资料;
对项目立项申请报告内容进行审核,并主要从以下三个方面对项目进行初步风险分析:
法律风险:企业是否依法成立,是否正常存续,是否依法经营,抵(质)押物是否权属清晰、无法律瑕疵;
信用风险:主要是依据企业提供的财务报表对各项财务指标进行分析,了解企业的履约能力;
市场风险:主要是对企业进