家庭理财规划6.doc

西南财经大学天府学院


2013级《理财规划》作业


题目:总体理财规划
班级: 2013级本科教学02班
组员姓名、学号:张慧静41300344
李明英41300633
聂崇熹41300534
张媚 41301315
左一琳41300931
完成时间: 2016年6月17日
目录
一、理财目标规划 1
二、第二阶段---流动性管理规划 3
三、第三阶段——购买大额融资规划 7
(一)购买商铺 7
(二)按揭买车 10
(三)第三阶段资产负债表 13
四、投资规划 13
(一)个体经营投资 13
(二)2030年期权到期 15
(三)父母购买保险(2016——2026年) 15
五、总结 16
一、理财目标规划
爷爷奶奶(1950年生)已退休,退休工资每月各4000元,一共8000元。基本开销为:3000元请保姆,2000元作为基本开销,剩余3000元作为固定存款,以防意外发生。
父亲(1971年生)为**房地产公司总经理,年薪40万。母亲(1971年生)为一名普通公务员年薪6万。作为家庭经济来源,父亲工资收入可观,可一直工作到退休。母亲虽然工作稳定,但还可以有更好的发展。
孩子(1995年生)今年21岁,读大三,每月生活费2000元。在2017年大学毕业,2018年工作时,要考虑买车的问题。在外工作期间,一直租房生活,暂时不考虑买房。过了七八年后,到了适婚年龄,要有一套住房,并且要为孩子的到来做好充分的经济准备。
表1-1 第一阶段理家庭负债表
单位:元
资产
金额
负债
金额
银行活期存款
80000
无
银行定期存款
300000
 
房产一套80平米
1000000
房产一套116平米
1200000
汽车一辆
180000

表1-2 家庭收入表
单位:元
人物
爷爷
奶奶
爸爸
妈妈
家庭收入
4000
4000

5000
合计


表1-3 家庭支出表
单位:元
项目
孩子生活费
家庭水电气杂费
家庭日常生活开销
意外伤病备用金
其他开销
每月支出
2000
1000
15000
2000
5000
合计
25000
由上表可计算出,。
根据本家庭的实际生活状况以及经济情况,我们制定了20年的理财规划,具体目标如下:
表1-4 理财规划
单位:元
年份
事项
2016-2017年
家庭主要投资精力放在爷爷奶奶,爸爸妈妈的保险上
2017年
女儿大学毕业
2018年
父亲将现有的车转赠给女儿,同时购买一辆新车
2020年
女儿购买新车
2027年
爷爷奶奶卖掉房子,与父母同住,同时购买商铺
2031年
卖掉商铺,为女儿出嫁做准备
二、第二阶段---流动性管理规划
第二阶段为编制流动性管理规划,我们小组选择了比较适合本家庭经济的情况的经济活动。主要包括了银行存款,汽车分期付款,养老保险,股票信用卡分期付款以及购买期权这六个方面。
在2017年1月初,存入银行存款10000元,作为家庭意外支出准备。
表2-1 银行存款
单位:元
本金
利率
时间
利息
总额
10000
%
1年
320
10320
家中已经有一辆价值18万的汽车,且使用2年,各方面性能还不错。由于家中的女儿大学毕业,进入工作阶段,需要一辆汽车作为代步工具,因此,父母决定将现有的汽车送给女儿,并利用贷款再重新购买一辆新的汽车。
买一辆价值30万的小汽车,首付三成,商业贷款21万,5年还清。加上6%的年利率和手续费等,首付113177,月供4148元,全款花费总额362057。
表2-2 汽车还款
单位:元
汽车总值
300000
首付
113177
商业贷款
210000
还款利率
6%
月供(5年,共60期)
4148
张*于2017年大学毕业,就读与西南财经大学。因在**会计师事务所实习期间表现优秀,于9月份成为正式职工,月薪8000,拥有固定收入,生活稳定。
张*应同学邀请,她准备下月初到美国洛杉矶旅游。除了一万多元的往返机票费用,张*打算行程中的其余费用通过银行办理旅游贷款。
根据了解,信用卡分期付款是适合自身消费情况一种旅游消费方式。根据多方比较,我们选择了农业银行金穗悠游世界信用卡。其主要功能为免去了境外消费、购物的货币转换费等问题,适合各类到境外旅游消费的年轻白领一族。在此次旅游中,张*
%,需要把