信用与社会信用体系.ppt

信用与社会信用体系
湖南省社会信用体系建设领导小组副组长
湖南省人民政府金融工作办公室副主任
湖南大学信用研究中心主任
黄卫东
信用概述
一、信用的多层含义
---诚信

一种建立在信任基础上的,不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力
或:一种受信方向授信方在特定时间内所作的付款或还款承诺的兑现能力(也包括对各类经济合同的履约能力)
---信贷
信用概述
二、信用与诚信、信任、信誉的联系与区别(一)信用与诚信
区别
诚信即诚实守信,属于道德层面的概念,是自律性的主观意识
信用反映的是一种经济关系,是他律性的客观存在
联系
诚信是一切信用形式的共同基础
信用的发展可以促进社会诚信水平的提高
信用概述
(二)信用与信任
联系
信任即经济交易的一方当事人有充分的信心预期对方能兑现所承诺的义务。它是经济交易尤其是信用交易发生的必要条件
信用是基于信任而发生的经济关系
区别
信任是一种心理状态,而信用则是一种活动或能力
信任意味着承担经济交易的对方当事人兑现承诺的风险,而信用则力图通过协议、契约等化解或减少交易风险
信用概述
(三)信用与信誉
信誉指的是经济交易的当事人给予对方兑现所承诺义务的隐含保证
联系
信誉与信用均具有商业价值
确立大都需要通过媒介体
区别
信誉是外生的,信用是互生的
信誉不形成链条,信用关系能相互传递形成链条如“三角债”
信用概述
三、信用在市场经济中的作用
(一)筹措发展资金
(二)加速资本集中
(三)节约流通费用
(四)提高资金效率
(五)调节宏观经济
(六)促进社会安定
(七)创造理财效益
信用的要素和分类
一、信用的要素
(一)信用主体
(二)付(还)款日期
(三)信用工具
1、货币市场类
2、资本市场类
3、衍生金融类
信用的要素和分类
二、信用的分类
(一)商业信用
(二)银行信用
(三)政府信用
(四)消费信用
(五)其他信用
信用交易和信用风险
一、信用交易
---存在时间间隔的交易方式
二、信用风险
---指交易一方(受信方)不履行承诺而给交易另一方(授信方)带来损失的风险。
---信用风险的大小取决于交易中受信方的履约意愿与履约能力的组合情况
---信用风险=1-(履约意愿 X 履约能力)
信用的二要素理论
企业综合素质
财务能力
管理水平
竞争力
企业伦理
企业文化
社会信用记录
履约能力
意愿
信用