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指旺财富:新锐中产财富规划师

宜信公司深耕一线金融市场11年,观察到新锐中产人群的财富积累需求并没有被市场充分满足。
中国论文网/3/view-
在宜信指旺财富总经理蒋炜航看来,传统的财富管理门槛很高,针对高净值人群,理财顾问会面对面询问客户的收入和理财规划,而可投资资产不足60万元的人群却被忽视了。随着近几年互联网的快速发展,在线平台对于普通大众和高潜力用户来说,投资理财门槛更低,体验更加便捷。
因此,指旺财富App便在2015年3月应运而生,把原先需要投资顾问在线下帮客户制定理财规划的过程,变成在App上按几下按钮即可完成的直观体验。目前指旺财富已拥有700万用户,累计投资金额超过250亿元。
宜信对新锐中产人群有着明确的界定:接受过全日制普通本科教育;可投资资产不足60万元人民币;年龄在22至35岁之间。
指旺财富的产品也是围绕着新锐中产的人生目标设计的。新锐中产人群普遍的重大人生目标,包括购房、子女教育以及更长远一些的养老。针对这些目标,新锐中产的投资策略需要改变,从短期投机到长期投资,从一次性投资到定投,从固收到权益。宜信指旺财富总经理蒋炜航
“我们手把手教你如何确定目标,避免做短期投机,而去做长期投资,不要投太多类固收的产品,多投一些权益类产品。我觉得这些都是符合监管思路和投资原理的事情。”蒋炜航告诉《21CBR》记者,目前在线理财平台大部分还是“产品超市”的方式,而指旺财富是提供较为完整的投资规划,基于不同用户的理财目标,严选权益公募基金,同时搭配一定配比的类固收网络借贷产品。资产包中的公募基金可以定投,赎回较为灵活,另外部分是宜信的网络借贷资产。
2017年,指旺财富主打养老产品,用户在其App上首先面对的是“养老计算器”的界面,提供年龄、工作年限、当前税后收入和所在地信息,以及对退休后生活质量的预期,就可以计算出投资目标。目前,针对投资者年龄为22至50岁之间的投资者,投资组合偏重权益类高风险资产,由80%的股票类基金产品和20%的类固定收益