浅谈商业银行操作风险及对策.doc

浅谈商业银行操作风险及对策.doc浅谈商业银行操作风险及对策
:近年来,随着全球经济一体化速度的不断加快,银行经营规模和交易范围不断扩大,商业银行的操作风险问题也日益凸现。文章对操作风险的定义进行阐述,分析引发我国商业银行操作风险的原因并提出加强操作风险管理的措施。
关键词:商业银行操作风险;风险管理
::A:1006-4117(2011)03-0170-01

长期以来,无论是银行管理层还是学术界,对银行业的风险管理都聚焦于信用风险和市场风险,而对操作风险并未予以足够的重视,对其认识和管理都处于较低水平。然而,随着银行经营业务范围及产品的多样化和复杂化,作为和传统的市场风险、信用风险并列的三大风险之一的操作风险,其破坏力和影响力愈发显现。操作风险管理的好坏直接决定着商业银行的生存与发展,如果操作风险管理适当,将会保证商业银行正常顺利地运营,以获取利润;相反,将会导致商业银行蒙受巨大的损失,甚至会给商业银行造成毁灭性的打击。因此,对操作风险研究和管理迫在眉睫。
一、对操作风险内涵的认识和评价
作为一种古老的险种,自商业银行诞生伊始操作风险就伴随其左右。但人们对操作风险的关注和认识是二十一世纪初才开始的。2004年的巴塞尔新资本协议规范了操作风险的定义,并提出操作风险的最低资本要求,为各国银行业加强操作风险管理敲响警钟和提供指导。
(一)操作风险的涵义
巴塞尔委员会于2004年6月颁布的《新巴塞尔资本协议》中对操作风险的定义是:“指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。
(二)操作风险的认识误区
误区主要表现为:。。,使得为其分配资本变的不可能。、没有关联的,导致了对于操作风险的整体认识的缺乏和对操作风险把握的不足。,其他部门可以袖手旁观。
(三)商业银行面临的主要操作风险
当前,我国商业银行面临的主要操作风险有:。有资料显示,在对我国169起商业银行风险案例分析中,人员因素引起的风险占了44%,比例之高必须引起重视。。业务流程设计如果欠妥,将会造成银行损失。而某些不合理的业务流程设计,会进一步导致流程执行的不严格,在业务执行过程中减少步骤和任意插入无效的的人员或程序。。一是系统失灵或崩溃风险;二是系统漏洞风险;三是系统操作人员误操作、违规越权操作和故意非法入侵风险;四是系统外部入侵风险。
二、商业银行操作风险现状和原因剖析
20世纪90年代以后,操作风险问题日益显现,近些年有加速扩展的趋势。国内的现实情况来说,商业银行风险凸显的原因主要是各家商业银行在操作风险管理上普遍存在很多缺陷,主要表现在:
(一)错误的操作风险管理理念
风险管理理念就是风险管理的指导思想是什么。因此,怎样的风险认识会产生怎样的风险管理水平。错误的认识一般是风险管理失败的起因。这集中体现在以下几个方面:,对事前防范掉以轻视。,轻高层领导人员管理。,轻全面管理。
(二)不健全的操作风险管理框架
健全的操作风险管理框架。健全的风险管理框