理财规划2.doc

中国工商银行股份有限公司
上海市分行宋轶文
2008年8月
参赛案例(二)
单身女白领的理财计划
目录
第一部分顾问合同和专业声明 2
一、顾问合同 2
二、专业声明 3
第二部分家庭基本状况 4
第三部分家庭财务分析 5
一、家庭基本情况 5
二、家庭基本财务状况 6
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三、家庭财务分析与诊断 6
1、SWOT分析 6
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四、分析与诊断结论 9
第四部分家庭理财目标和风险属性界定 9
一. 您的理财目标 9
二. 理财目标评价 9
第五部分宏观经济和基本假设 10
第六部分理财规划建议 10
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第七部分理财规划总结与评估 13
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第八部分后续服务 14
第九部分风险揭示及免责条款 15
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第一部分顾问合同和专业声明
顾问合同
本理财规划顾问合同系由(以下称甲方)及向工商银行上海分行行家理财中心(以下称乙方)共同订定,其内容如下:
甲方提供乙方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
乙方针对甲方之个别状况及需求,提供甲方理财规划顾问咨询,包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最佳规划。
乙方应尽力依投资专业知识与能力,尽善良咨询及应注意处理原则,对甲方提供各项信息服务,并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证,因此乙方对甲方之理财行为,不负盈余之完全责任。
乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息,负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄,导致甲方财务上之损失时,乙方须负担赔偿责任。
咨询委任以成为乙方之客户方式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务,首次规划费用为人民币元。首次以后规划或修正部分的顾问费为人民币元,较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助,乙方在征求甲方同意后,将会同其它专家提出最佳解决方案。其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内,且甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。
甲方(签章)______ 乙方(签章)______
二、专业声明
尊敬的 Kate 客户:
首先感谢您到中国工商银行上海市分行行家理财中心来咨询并寻求财务策划的建议。非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:
,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
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宋轶文(理财经理)
1) 学历背景: 华东政法学院法学学士学位
2) 专业认证: 国际金融理财标准委员会金融理财师资格(CFP)
3) 工作经验: 工商银行上海市分行理财经理
第二部分家庭基本状况
客户:Kate70年代初出生,单身未婚,从事IT行业,每月收入9000元。每月支出约5000元,包括支付水电煤费用、车费、饭费等日常花销、提高生活质量的娱乐活动和雇佣阿姨给屋子做简单打扫的费用。
Kate将每月余下的4000元“闲钱”做基金定投。这项投资已经坚持了1年,投入成本约有4万多元,目前的收益为-10%,不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。
年度性收入方面,Kate年终奖金有1万元,公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游,她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次,这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以,年度结余约1万元。
Kate现在拥有的闵行地区房产价值60万元,基金投资(包括定投)市值约14万元,公司原始股若干,目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元,现在每月用公积金扣款900元的方式偿还,估计十年左右时间可以还清。
保险方面Kat