高收入家庭 实现财务自由 理财规划具体方案 理财案例制作.ppt

理财案例制作
高收入家庭实现财务自由
罗氏夫妇家庭的资产负债表
单位元
资产项目
金额
收益率
占比
负债项目
金额
净值
金额
占比
流动性资产
存款
800000
%
%
消费性负债
贷款
0
流动性净值
800000
%
小计
800000
%
小计
0
投资性资产
基金投资
100000
%
%
投资性负债
房产贷款
0
投资性净值
410000
%
保单现值
60000
%
%
证券融资
0
养老金
150000
%
%
住房公积金
100000
%
%
小计
410000
%
小计
0
自用性资产
自用房产
1500000
%
自用性负债
房产贷款
0
自用性净值
1650000
%
自用小车
150000
%
小计
1650000
%
小计
0
资产合计
2860000
%
负债合计
0
净值合计
2860000
%
财务诊断
财务诊断
流动性不健康
罗氏夫妇持有的现金和现金等价物太多,应对突发事件,应急储备基金,一般是月支出的3至6倍,考虑到罗氏夫妇的工作职位和收支水平,建议拿出5万作应急储备基金。剩余资金可投入到股票或债券市场,已获得较高收益。
适度的负债更健康
从罗氏夫妇的资产负债表来看,他们完全无负债,其实为追求更高的生活质量,适度的负债是可取得。
家庭保障要全面
以罗先生目前的收入水平,仅有简单的家庭人身保险和标准的社会保险,是不够的,为了保障家庭生活得可持续发展,应相应的再购买一些商业保险。
投资结构不健康
此家庭把大部分的资金以定期存款的的方式投资,这样虽然投资风险较小。考虑到罗氏夫妇的收入能力和风险承受能力,可以可以增加一些股票和债券的投资,在可承担风险的范围内,提高收益。
家庭当年税后可支配收入
罗先生:
养老保险=2500*3*8%=600 单位=2500*3*20%=1500
医疗保险=2500*3*2%=150 单位=2500*3*6%=450
住房公积金=2500*3*5%=375 单位=10000*5%=500
个人负担合计:1125 单位负担合计:2450
罗先生税前月收入:25000
罗先生每月应税收入:25000-2000-600-150-375=21875
适用税率25% 速算扣除数1375
罗先生每月应交税金:21875*25%-1375=4094
罗先生年税后收入:
(25000-1125-4094)*12=19781*12=237372
年终奖:30000 适用税率:25% 速算扣除数 1375
30000*10%-1375=1625 税后收入:30000-1625=28375
罗先生年收入合计:237372+28375=265747
罗氏夫妇年度的收入支出表(年度)
收入科目
金额
(元)
支出科目
金额
(元)
先生年收入( 税后)
265747
生活支出
120000
太太年收入(税后)
190675
保费支出
14000
股息和投资收入
27000
旅游支出
15000
家庭总收入
483422
家庭总支出
149000
年度收支结余
334422
投资建议
风险属性分析与投资规划建议
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
40
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
35
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
6
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无自宅
8
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分
67
风险态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
10
不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
6
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
6
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小