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农信社ATM风险防控工作调研思考
随着农村信用社科技水平的不断提升和业务覆盖面的拓宽,ATM在各地陆续投入使用。这在既给人们带来方便,又使农信社实现ATM从无到有,金融服务功能不断增强的同时,对农信社的风险防控能力也提出了挑战。当前,全国各地发生利用ATM进行骗、诈客户资金的案件层出不穷,屡打不止,严重损害了客户经济利益,造成恶劣社会影响。作为ATM业务刚刚起步的农信社,更应加大ATM风险防控力度,保障ATM安全高效运营,增强公众对农信社ATM的信心。
当前存在的问题
ATM风险的认识和警惕性不足。受农信社科技化、电子化程度起步晚,水平不高,长期以手工操作和柜面服务为主要服务方式等历史性因素影响,习惯于传统业务条件下的风险防范和化解,对新兴的ATM的风险防范意识在观念上没能完全转变,“重经营、轻管理”、“重应用、轻安全”、“重处理、轻防范”的思想还在一定程度上存在,被动状态较为突出,对风险的警惕性不高。
科技力量较弱。就目前农信社科技人才队伍及员工科技应用水平而言,缺乏科技高层次管理人员和庞大的高素质应用员工队伍,高、精、尖的高科技人才更是匮乏,造成风险防范的科技力量支撑不够。一方面,人才选拔、培养、配置机制不完善,科技工作人手不足,与农信社机构点多面广、科技工作量大事繁的实际情况不匹配,进而导致风险可能得不到及时化解。另一方面,科技工作的高、精、尖人才匮乏,经验不够丰富,对ATM的结构、工作原理不精通,不能及时跟进ATM的发展和风险趋势,信息不对称,风险的处理手段滞后,在ATM管理使用、维修维护和应对金融电子化风险上显得力不从心。
规章制度不健全且执行力弱化。主要表现在规章制度缺乏全面性和系统性。农信社的ATM正处于起步阶段,相应的配套的规章制度和风险防范制度未能健全,且更新速度跟不上ATM业务发展及风险防范的需要。同时,由于员工综合素质不高,岗位职责不清,习惯于按自我意识和经验办事,相互监督、相互制约乏力,导致规章制度在执行过程中“走样”,从而造成管理“漏洞”,形成风险隐患。
服务客户力度不够。农信社的客户群体特殊,多以农民以主,文化程度及综合素质不高,不十分了解ATM相关知识及使用技巧,缺乏风险防范自我防范能力。这需要我们在ATM的服务上加大力度,主动告知客户ATM的使用方法,大力宣传讲解使用ATM时的风险鉴别技巧,及时通报不法分子利用ATM进行诈骗客户资金、实施犯罪的方式、特征,告知银行卡被吞或无法取款时的正确操作流程,提升客户主动防御能力。然而在这些方面,作为ATM经营主体的农信社还做得不够。
加强ATM风险防控的措施建议
加强ATM风险管理的组织领导。对农信社面议,ATM属于新兴业务范畴,在风险的防控上必须加强组织领导。建立ATM领导小组,精心组织ATM风险防控工作的实施,确保资金、人力、科技设备的及时到位和各项措施的高效贯彻落实;密切关注利用ATM作案的社会形势及方式特征,不断总结经验,创新方法举措,增强风险驾驭能力,为ATM的安全高效运营奠定坚强有力的组织保障。
健全ATM管理机制。围绕内控管理的要求,对照近年来行业各类ATM案件所反映出的金融机构在风险防范中暴露出来的问题和不足,进一步加强制度建设,如岗位分工及监督机制、加取钞管理和安全制度、定期和不定期的检查督导制度等;进一步完善操作流程,充分发