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论货币政策与保险政策关系
内容提要:货币政策与保险政策的关系是宏观经济政策与微观经济政策的关系,二者相互影响,相互作用。货币政策对保险政策的影响是通过其对保险市场的影响反映出来的。不同货币政策的运用对保险市场的影响不同,而保险政策的正确与否将影响货币政策的作用效果。保险政策对货币政策的影响主要是通过制定和实施一系列保险政策措施,来改变社会储蓄和消费投资的关系,进而增强或抑制货币政策的作用效果。在货币政策中,利率政策对我国保险市场的影响最为直接。
货币政策是指中央银行为达到一定标而运用一系列控制手段的方针和措施的总称,是国家调控宏观经济的手段之一。国家通过对利率和货币供应量的调节来实现稳定货币、经济增长的目标。货币政策的主要内容包括www .ddd tt. com信贷政策、利率政策、汇率政策和外汇收支政策等。保险政策是国家保险监管部门为了dd dtt. com实现保险市场供需平衡,促进保险市场健康发展,对保险活动所采取的各种管理、调节手段和办法措施。货币政策与保险政策关系密切,二者相互影响,相互制约。
一、货币政策对保险政策的影响和制约作用
货币政策对保险政策的影响是通过其对保险市场的影响反映出来的。分为扩张性货币政策、紧缩性货币政策以及中性货币政策。运用不同的货币政策对保险市场的影响不同。
(一)不当的货币政策会影响保险市场的正常发展
,如果8 tt 运用减少货币供应量,提高利率的紧缩性货币政策,会打破市场供求的平衡,加剧市场的不平衡,导致. com货币供应紧张,市场有效需求不足,生产能力相对,经济结构不合理,物价跌落,经济停滞,即通货紧缩现象。这对保险市场非常不利8 tT 表现为:首先,影响保险市场的有效需求。从个人投保需求来看,通货紧缩、失业增加. com、收入减少、个人对保险的有效需求相应减少。从企业投保需求来看,通货紧缩、市场需求不足,使市场竞争激烈,许多
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企业被淘汰出局,生产经营规模缩小;另一方面求不足,导致. com产品价格下降,企业(特别是传统企业)利润下滑,许多
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企业因此. com发生不同程度
的支付困难和偿付困难。为了dd dtt. com节约费用开支、降低成本,会选择自保或其他转移风险的方式,尽可能风险的限额,减少对商业保险的需求。因此. com通货紧缩使保险投保人的投保愿望、投保能力、投保需求降低。其次,紧缩性货币政策使保险企业的盈利能力和偿付能力降低。 tt. com保险市场有效需求减少,市场规模的偏小,保险市场的竞争显得尤为激烈,为了dd dtt. com拓展市场,开拓新业务,在竞争中占据有利地位,降低费率,加大ssbbww业务投入,提高服务质量将是许多
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保险公司的必然选择,这将影响他们的承保利润;另一方面缩,资本市场萎缩,减少了保险资金投资运用的机会,增大投资风险,影响保险公司的投资收益。保险公司承保利润和投资收益是其利润的主要来源,二者的减少必然降低保险公司的盈利能力,从而削弱其偿付能力。
,如果8 tt 运用增加. com货币供应量,降低利率的扩张性货币政策,的量,过多的货币投入将引起物价上涨,货币贬值,通货膨胀。这对保险市场发展仍然